Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 863 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 110,39 € | 9 110,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 607 € / mois | 26 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 040 € | 2 012 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 575 € | 1 909 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 863 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 683,97 € | 77 640,71 € | 1 831 316,03 € |
| Année 2 | 33 040,61 € | 76 284,07 € | 1 798 275,42 € |
| Année 3 | 34 455,37 € | 74 869,31 € | 1 763 820,05 € |
| Année 4 | 35 930,66 € | 73 394,02 € | 1 727 889,39 € |
| Année 5 | 37 469,15 € | 71 855,53 € | 1 690 420,24 € |
| Année 6 | 39 073,51 € | 70 251,17 € | 1 651 346,73 € |
| Année 7 | 40 746,55 € | 68 578,13 € | 1 610 600,18 € |
| Année 8 | 42 491,24 € | 66 833,44 € | 1 568 108,94 € |
| Année 9 | 44 310,63 € | 65 014,05 € | 1 523 798,31 € |
| Année 10 | 46 207,92 € | 63 116,76 € | 1 477 590,39 € |
| Année 11 | 48 186,45 € | 61 138,23 € | 1 429 403,94 € |
| Année 12 | 50 249,69 € | 59 074,99 € | 1 379 154,25 € |
| Année 13 | 52 401,29 € | 56 923,39 € | 1 326 752,96 € |
| Année 14 | 54 645,02 € | 54 679,66 € | 1 272 107,94 € |
| Année 15 | 56 984,81 € | 52 339,87 € | 1 215 123,13 € |
| Année 16 | 59 424,77 € | 49 899,91 € | 1 155 698,36 € |
| Année 17 | 61 969,23 € | 47 355,45 € | 1 093 729,13 € |
| Année 18 | 64 622,63 € | 44 702,05 € | 1 029 106,50 € |
| Année 19 | 67 389,63 € | 41 935,05 € | 961 716,87 € |
| Année 20 | 70 275,12 € | 39 049,56 € | 891 441,75 € |
| Année 21 | 73 284,16 € | 36 040,52 € | 818 157,59 € |
| Année 22 | 76 422,05 € | 32 902,63 € | 741 735,54 € |
| Année 23 | 79 694,31 € | 29 630,37 € | 662 041,23 € |
| Année 24 | 83 106,63 € | 26 218,05 € | 578 934,60 € |
| Année 25 | 86 665,08 € | 22 659,60 € | 492 269,52 € |
| Année 26 | 90 375,95 € | 18 948,73 € | 401 893,57 € |
| Année 27 | 94 245,65 € | 15 079,03 € | 307 647,92 € |
| Année 28 | 98 281,05 € | 11 043,63 € | 209 366,87 € |
| Année 29 | 102 489,26 € | 6 835,42 € | 106 877,61 € |
| Année 30 | 106 877,61 € | 2 447,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 863 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 030 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.