Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 963 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 599,41 € | 9 599,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 089 € / mois | 27 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 040 € | 2 120 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 075 € | 2 012 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 963 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 963 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 384,70 € | 81 808,22 € | 1 929 615,30 € |
| Année 2 | 34 814,18 € | 80 378,74 € | 1 894 801,12 € |
| Année 3 | 36 304,85 € | 78 888,07 € | 1 858 496,27 € |
| Année 4 | 37 859,33 € | 77 333,59 € | 1 820 636,94 € |
| Année 5 | 39 480,41 € | 75 712,51 € | 1 781 156,53 € |
| Année 6 | 41 170,88 € | 74 022,04 € | 1 739 985,65 € |
| Année 7 | 42 933,74 € | 72 259,18 € | 1 697 051,91 € |
| Année 8 | 44 772,08 € | 70 420,84 € | 1 652 279,83 € |
| Année 9 | 46 689,13 € | 68 503,79 € | 1 605 590,70 € |
| Année 10 | 48 688,26 € | 66 504,66 € | 1 556 902,44 € |
| Année 11 | 50 772,99 € | 64 419,93 € | 1 506 129,45 € |
| Année 12 | 52 946,99 € | 62 245,93 € | 1 453 182,46 € |
| Année 13 | 55 214,09 € | 59 978,83 € | 1 397 968,37 € |
| Année 14 | 57 578,24 € | 57 614,68 € | 1 340 390,13 € |
| Année 15 | 60 043,63 € | 55 149,29 € | 1 280 346,50 € |
| Année 16 | 62 614,57 € | 52 578,35 € | 1 217 731,93 € |
| Année 17 | 65 295,62 € | 49 897,30 € | 1 152 436,31 € |
| Année 18 | 68 091,43 € | 47 101,49 € | 1 084 344,88 € |
| Année 19 | 71 006,98 € | 44 185,94 € | 1 013 337,90 € |
| Année 20 | 74 047,34 € | 41 145,58 € | 939 290,56 € |
| Année 21 | 77 217,90 € | 37 975,02 € | 862 072,66 € |
| Année 22 | 80 524,22 € | 34 668,70 € | 781 548,44 € |
| Année 23 | 83 972,09 € | 31 220,83 € | 697 576,35 € |
| Année 24 | 87 567,64 € | 27 625,28 € | 610 008,71 € |
| Année 25 | 91 317,10 € | 23 875,82 € | 518 691,61 € |
| Année 26 | 95 227,12 € | 19 965,80 € | 423 464,49 € |
| Année 27 | 99 304,54 € | 15 888,38 € | 324 159,95 € |
| Année 28 | 103 556,58 € | 11 636,34 € | 220 603,37 € |
| Année 29 | 107 990,66 € | 7 202,26 € | 112 612,71 € |
| Année 30 | 112 612,71 € | 2 578,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 963 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 427 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.