Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 963 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 110,39 € | 14 110,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 759 € / mois | 40 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 040 € | 2 120 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 075 € | 2 012 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 963 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 963 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 690,79 € | 68 633,89 € | 1 862 309,21 € |
| Année 2 | 104 355,24 € | 64 969,44 € | 1 757 953,97 € |
| Année 3 | 108 153,09 € | 61 171,59 € | 1 649 800,88 € |
| Année 4 | 112 089,15 € | 57 235,53 € | 1 537 711,73 € |
| Année 5 | 116 168,43 € | 53 156,25 € | 1 421 543,30 € |
| Année 6 | 120 396,19 € | 48 928,49 € | 1 301 147,11 € |
| Année 7 | 124 777,78 € | 44 546,90 € | 1 176 369,33 € |
| Année 8 | 129 318,85 € | 40 005,83 € | 1 047 050,48 € |
| Année 9 | 134 025,20 € | 35 299,48 € | 913 025,28 € |
| Année 10 | 138 902,83 € | 30 421,85 € | 774 122,45 € |
| Année 11 | 143 957,95 € | 25 366,73 € | 630 164,50 € |
| Année 12 | 149 197,06 € | 20 127,62 € | 480 967,44 € |
| Année 13 | 154 626,82 € | 14 697,86 € | 326 340,62 € |
| Année 14 | 160 254,24 € | 9 070,44 € | 166 086,38 € |
| Année 15 | 166 086,38 € | 3 238,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 963 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 556 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 315 €.