Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 013 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 469,80 € | 14 469,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 848 € / mois | 41 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 040 € | 2 174 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 325 € | 2 063 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 013 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 255,52 € | 70 382,08 € | 1 909 744,48 € |
| Année 2 | 107 013,33 € | 66 624,27 € | 1 802 731,15 € |
| Année 3 | 110 907,90 € | 62 729,70 € | 1 691 823,25 € |
| Année 4 | 114 944,19 € | 58 693,41 € | 1 576 879,06 € |
| Année 5 | 119 127,39 € | 54 510,21 € | 1 457 751,67 € |
| Année 6 | 123 462,83 € | 50 174,77 € | 1 334 288,84 € |
| Année 7 | 127 956,03 € | 45 681,57 € | 1 206 332,81 € |
| Année 8 | 132 612,79 € | 41 024,81 € | 1 073 720,02 € |
| Année 9 | 137 439,02 € | 36 198,58 € | 936 281,00 € |
| Année 10 | 142 440,88 € | 31 196,72 € | 793 840,12 € |
| Année 11 | 147 624,75 € | 26 012,85 € | 646 215,37 € |
| Année 12 | 152 997,31 € | 20 640,29 € | 493 218,06 € |
| Année 13 | 158 565,41 € | 15 072,19 € | 334 652,65 € |
| Année 14 | 164 336,11 € | 9 301,49 € | 170 316,54 € |
| Année 15 | 170 316,54 € | 3 320,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 013 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.