Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 013 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 861,64 € | 11 861,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 944 € / mois | 33 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 040 € | 2 174 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 325 € | 2 063 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 013 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 013 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 424,45 € | 72 915,23 € | 1 943 575,55 € |
| Année 2 | 72 022,82 € | 70 316,86 € | 1 871 552,73 € |
| Année 3 | 74 718,43 € | 67 621,25 € | 1 796 834,30 € |
| Année 4 | 77 514,92 € | 64 824,76 € | 1 719 319,38 € |
| Année 5 | 80 416,09 € | 61 923,59 € | 1 638 903,29 € |
| Année 6 | 83 425,82 € | 58 913,86 € | 1 555 477,47 € |
| Année 7 | 86 548,21 € | 55 791,47 € | 1 468 929,26 € |
| Année 8 | 89 787,43 € | 52 552,25 € | 1 379 141,83 € |
| Année 9 | 93 147,93 € | 49 191,75 € | 1 285 993,90 € |
| Année 10 | 96 634,20 € | 45 705,48 € | 1 189 359,70 € |
| Année 11 | 100 250,93 € | 42 088,75 € | 1 089 108,77 € |
| Année 12 | 104 003,02 € | 38 336,66 € | 985 105,75 € |
| Année 13 | 107 895,54 € | 34 444,14 € | 877 210,21 € |
| Année 14 | 111 933,76 € | 30 405,92 € | 765 276,45 € |
| Année 15 | 116 123,10 € | 26 216,58 € | 649 153,35 € |
| Année 16 | 120 469,26 € | 21 870,42 € | 528 684,09 € |
| Année 17 | 124 978,10 € | 17 361,58 € | 403 705,99 € |
| Année 18 | 129 655,67 € | 12 684,01 € | 274 050,32 € |
| Année 19 | 134 508,30 € | 7 831,38 € | 139 542,02 € |
| Année 20 | 139 542,02 € | 2 797,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 013 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 890 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.