Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 063 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 156,26 € | 12 156,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 837 € / mois | 34 732 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 040 € | 2 228 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 575 € | 2 114 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 063 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 063 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 148,81 € | 74 726,31 € | 1 991 851,19 € |
| Année 2 | 73 811,70 € | 72 063,42 € | 1 918 039,49 € |
| Année 3 | 76 574,24 € | 69 300,88 € | 1 841 465,25 € |
| Année 4 | 79 440,19 € | 66 434,93 € | 1 762 025,06 € |
| Année 5 | 82 413,41 € | 63 461,71 € | 1 679 611,65 € |
| Année 6 | 85 497,90 € | 60 377,22 € | 1 594 113,75 € |
| Année 7 | 88 697,85 € | 57 177,27 € | 1 505 415,90 € |
| Année 8 | 92 017,54 € | 53 857,58 € | 1 413 398,36 € |
| Année 9 | 95 461,52 € | 50 413,60 € | 1 317 936,84 € |
| Année 10 | 99 034,34 € | 46 840,78 € | 1 218 902,50 € |
| Année 11 | 102 740,91 € | 43 134,21 € | 1 116 161,59 € |
| Année 12 | 106 586,20 € | 39 288,92 € | 1 009 575,39 € |
| Année 13 | 110 575,41 € | 35 299,71 € | 898 999,98 € |
| Année 14 | 114 713,92 € | 31 161,20 € | 784 286,06 € |
| Année 15 | 119 007,33 € | 26 867,79 € | 665 278,73 € |
| Année 16 | 123 461,41 € | 22 413,71 € | 541 817,32 € |
| Année 17 | 128 082,25 € | 17 792,87 € | 413 735,07 € |
| Année 18 | 132 875,96 € | 12 999,16 € | 280 859,11 € |
| Année 19 | 137 849,14 € | 8 025,98 € | 143 009,97 € |
| Année 20 | 143 009,97 € | 2 866,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 063 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 756 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 732 €.