Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 063 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 606,53 € | 10 606,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 141 € / mois | 30 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 040 € | 2 228 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 575 € | 2 114 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 063 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 063 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 782,77 € | 76 495,59 € | 2 012 217,23 € |
| Année 2 | 52 720,22 € | 74 558,14 € | 1 959 497,01 € |
| Année 3 | 54 731,55 € | 72 546,81 € | 1 904 765,46 € |
| Année 4 | 56 819,64 € | 70 458,72 € | 1 847 945,82 € |
| Année 5 | 58 987,38 € | 68 290,98 € | 1 788 958,44 € |
| Année 6 | 61 237,82 € | 66 040,54 € | 1 727 720,62 € |
| Année 7 | 63 574,14 € | 63 704,22 € | 1 664 146,48 € |
| Année 8 | 65 999,56 € | 61 278,80 € | 1 598 146,92 € |
| Année 9 | 68 517,52 € | 58 760,84 € | 1 529 629,40 € |
| Année 10 | 71 131,57 € | 56 146,79 € | 1 458 497,83 € |
| Année 11 | 73 845,35 € | 53 433,01 € | 1 384 652,48 € |
| Année 12 | 76 662,63 € | 50 615,73 € | 1 307 989,85 € |
| Année 13 | 79 587,39 € | 47 690,97 € | 1 228 402,46 € |
| Année 14 | 82 623,75 € | 44 654,61 € | 1 145 778,71 € |
| Année 15 | 85 775,97 € | 41 502,39 € | 1 060 002,74 € |
| Année 16 | 89 048,44 € | 38 229,92 € | 970 954,30 € |
| Année 17 | 92 445,75 € | 34 832,61 € | 878 508,55 € |
| Année 18 | 95 972,66 € | 31 305,70 € | 782 535,89 € |
| Année 19 | 99 634,17 € | 27 644,19 € | 682 901,72 € |
| Année 20 | 103 435,32 € | 23 843,04 € | 579 466,40 € |
| Année 21 | 107 381,52 € | 19 896,84 € | 472 084,88 € |
| Année 22 | 111 478,25 € | 15 800,11 € | 360 606,63 € |
| Année 23 | 115 731,29 € | 11 547,07 € | 244 875,34 € |
| Année 24 | 120 146,60 € | 7 131,76 € | 124 728,74 € |
| Année 25 | 124 728,74 € | 2 548,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 063 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 756 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.