Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 163 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 120,66 € | 11 120,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 699 € / mois | 31 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 040 € | 2 336 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 075 € | 2 217 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 163 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 244,38 € | 80 203,54 € | 2 109 755,62 € |
| Année 2 | 55 275,71 € | 78 172,21 € | 2 054 479,91 € |
| Année 3 | 57 384,53 € | 76 063,39 € | 1 997 095,38 € |
| Année 4 | 59 573,85 € | 73 874,07 € | 1 937 521,53 € |
| Année 5 | 61 846,70 € | 71 601,22 € | 1 875 674,83 € |
| Année 6 | 64 206,20 € | 69 241,72 € | 1 811 468,63 € |
| Année 7 | 66 655,76 € | 66 792,16 € | 1 744 812,87 € |
| Année 8 | 69 198,73 € | 64 249,19 € | 1 675 614,14 € |
| Année 9 | 71 838,77 € | 61 609,15 € | 1 603 775,37 € |
| Année 10 | 74 579,50 € | 58 868,42 € | 1 529 195,87 € |
| Année 11 | 77 424,82 € | 56 023,10 € | 1 451 771,05 € |
| Année 12 | 80 378,67 € | 53 069,25 € | 1 371 392,38 € |
| Année 13 | 83 445,23 € | 50 002,69 € | 1 287 947,15 € |
| Année 14 | 86 628,77 € | 46 819,15 € | 1 201 318,38 € |
| Année 15 | 89 933,76 € | 43 514,16 € | 1 111 384,62 € |
| Année 16 | 93 364,87 € | 40 083,05 € | 1 018 019,75 € |
| Année 17 | 96 926,86 € | 36 521,06 € | 921 092,89 € |
| Année 18 | 100 624,74 € | 32 823,18 € | 820 468,15 € |
| Année 19 | 104 463,70 € | 28 984,22 € | 716 004,45 € |
| Année 20 | 108 449,14 € | 24 998,78 € | 607 555,31 € |
| Année 21 | 112 586,62 € | 20 861,30 € | 494 968,69 € |
| Année 22 | 116 881,92 € | 16 566,00 € | 378 086,77 € |
| Année 23 | 121 341,13 € | 12 106,79 € | 256 745,64 € |
| Année 24 | 125 970,44 € | 7 477,48 € | 130 775,20 € |
| Année 25 | 130 775,20 € | 2 671,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 163 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 773 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.