Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 113 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 863,59 € | 10 863,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 920 € / mois | 31 039 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 040 € | 2 282 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 825 € | 2 165 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 113 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 013,51 € | 78 349,57 € | 2 060 986,49 € |
| Année 2 | 53 997,90 € | 76 365,18 € | 2 006 988,59 € |
| Année 3 | 56 057,99 € | 74 305,09 € | 1 950 930,60 € |
| Année 4 | 58 196,67 € | 72 166,41 € | 1 892 733,93 € |
| Année 5 | 60 416,95 € | 69 946,13 € | 1 832 316,98 € |
| Année 6 | 62 721,94 € | 67 641,14 € | 1 769 595,04 € |
| Année 7 | 65 114,86 € | 65 248,22 € | 1 704 480,18 € |
| Année 8 | 67 599,07 € | 62 764,01 € | 1 636 881,11 € |
| Année 9 | 70 178,08 € | 60 185,00 € | 1 566 703,03 € |
| Année 10 | 72 855,46 € | 57 507,62 € | 1 493 847,57 € |
| Année 11 | 75 635,00 € | 54 728,08 € | 1 418 212,57 € |
| Année 12 | 78 520,56 € | 51 842,52 € | 1 339 692,01 € |
| Année 13 | 81 516,24 € | 48 846,84 € | 1 258 175,77 € |
| Année 14 | 84 626,16 € | 45 736,92 € | 1 173 549,61 € |
| Année 15 | 87 854,76 € | 42 508,32 € | 1 085 694,85 € |
| Année 16 | 91 206,55 € | 39 156,53 € | 994 488,30 € |
| Année 17 | 94 686,18 € | 35 676,90 € | 899 802,12 € |
| Année 18 | 98 298,59 € | 32 064,49 € | 801 503,53 € |
| Année 19 | 102 048,81 € | 28 314,27 € | 699 454,72 € |
| Année 20 | 105 942,09 € | 24 420,99 € | 593 512,63 € |
| Année 21 | 109 983,93 € | 20 379,15 € | 483 528,70 € |
| Année 22 | 114 179,96 € | 16 183,12 € | 369 348,74 € |
| Année 23 | 118 536,08 € | 11 827,00 € | 250 812,66 € |
| Année 24 | 123 058,36 € | 7 304,72 € | 127 754,30 € |
| Année 25 | 127 754,30 € | 2 609,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 113 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.