Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 113 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 188,62 € | 15 188,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 026 € / mois | 43 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 040 € | 2 282 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 825 € | 2 165 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 113 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 113 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 384,99 € | 73 878,45 € | 2 004 615,01 € |
| Année 2 | 112 329,47 € | 69 933,97 € | 1 892 285,54 € |
| Année 3 | 116 417,51 € | 65 845,93 € | 1 775 868,03 € |
| Année 4 | 120 654,33 € | 61 609,11 € | 1 655 213,70 € |
| Année 5 | 125 045,34 € | 57 218,10 € | 1 530 168,36 € |
| Année 6 | 129 596,14 € | 52 667,30 € | 1 400 572,22 € |
| Année 7 | 134 312,57 € | 47 950,87 € | 1 266 259,65 € |
| Année 8 | 139 200,67 € | 43 062,77 € | 1 127 058,98 € |
| Année 9 | 144 266,64 € | 37 996,80 € | 982 792,34 € |
| Année 10 | 149 516,96 € | 32 746,48 € | 833 275,38 € |
| Année 11 | 154 958,39 € | 27 305,05 € | 678 316,99 € |
| Année 12 | 160 597,82 € | 21 665,62 € | 517 719,17 € |
| Année 13 | 166 442,51 € | 15 820,93 € | 351 276,66 € |
| Année 14 | 172 499,90 € | 9 763,54 € | 178 776,76 € |
| Année 15 | 178 776,76 € | 3 485,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 113 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 396 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.