Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 213 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 907,43 € | 15 907,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 204 € / mois | 45 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 040 € | 2 390 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 325 € | 2 268 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 213 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 514,31 € | 77 374,85 € | 2 099 485,69 € |
| Année 2 | 117 645,48 € | 73 243,68 € | 1 981 840,21 € |
| Année 3 | 121 927,00 € | 68 962,16 € | 1 859 913,21 € |
| Année 4 | 126 364,32 € | 64 524,84 € | 1 733 548,89 € |
| Année 5 | 130 963,12 € | 59 926,04 € | 1 602 585,77 € |
| Année 6 | 135 729,31 € | 55 159,85 € | 1 466 856,46 € |
| Année 7 | 140 668,93 € | 50 220,23 € | 1 326 187,53 € |
| Année 8 | 145 788,33 € | 45 100,83 € | 1 180 399,20 € |
| Année 9 | 151 094,07 € | 39 795,09 € | 1 029 305,13 € |
| Année 10 | 156 592,90 € | 34 296,26 € | 872 712,23 € |
| Année 11 | 162 291,83 € | 28 597,33 € | 710 420,40 € |
| Année 12 | 168 198,15 € | 22 691,01 € | 542 222,25 € |
| Année 13 | 174 319,42 € | 16 569,74 € | 367 902,83 € |
| Année 14 | 180 663,50 € | 10 225,66 € | 187 239,33 € |
| Année 15 | 187 239,33 € | 3 650,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 213 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 45 450 €.