Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 163 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 548,02 € | 15 548,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 115 € / mois | 44 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 040 € | 2 336 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 075 € | 2 217 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 163 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 949,58 € | 75 626,66 € | 2 052 050,42 € |
| Année 2 | 114 987,42 € | 71 588,82 € | 1 937 063,00 € |
| Année 3 | 119 172,18 € | 67 404,06 € | 1 817 890,82 € |
| Année 4 | 123 509,26 € | 63 066,98 € | 1 694 381,56 € |
| Année 5 | 128 004,17 € | 58 572,07 € | 1 566 377,39 € |
| Année 6 | 132 662,65 € | 53 913,59 € | 1 433 714,74 € |
| Année 7 | 137 490,70 € | 49 085,54 € | 1 296 224,04 € |
| Année 8 | 142 494,43 € | 44 081,81 € | 1 153 729,61 € |
| Année 9 | 147 680,26 € | 38 895,98 € | 1 006 049,35 € |
| Année 10 | 153 054,83 € | 33 521,41 € | 852 994,52 € |
| Année 11 | 158 625,01 € | 27 951,23 € | 694 369,51 € |
| Année 12 | 164 397,88 € | 22 178,36 € | 529 971,63 € |
| Année 13 | 170 380,89 € | 16 195,35 € | 359 590,74 € |
| Année 14 | 176 581,61 € | 9 994,63 € | 183 009,13 € |
| Année 15 | 183 009,13 € | 3 568,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 163 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.