Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 163 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 577,44 € | 10 577,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 053 € / mois | 30 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 040 € | 2 336 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 075 € | 2 217 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 163 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 786,05 € | 90 143,23 € | 2 126 213,95 € |
| Année 2 | 38 361,16 € | 88 568,12 € | 2 087 852,79 € |
| Année 3 | 40 003,70 € | 86 925,58 € | 2 047 849,09 € |
| Année 4 | 41 716,58 € | 85 212,70 € | 2 006 132,51 € |
| Année 5 | 43 502,79 € | 83 426,49 € | 1 962 629,72 € |
| Année 6 | 45 365,51 € | 81 563,77 € | 1 917 264,21 € |
| Année 7 | 47 307,98 € | 79 621,30 € | 1 869 956,23 € |
| Année 8 | 49 333,60 € | 77 595,68 € | 1 820 622,63 € |
| Année 9 | 51 445,97 € | 75 483,31 € | 1 769 176,66 € |
| Année 10 | 53 648,78 € | 73 280,50 € | 1 715 527,88 € |
| Année 11 | 55 945,92 € | 70 983,36 € | 1 659 581,96 € |
| Année 12 | 58 341,40 € | 68 587,88 € | 1 601 240,56 € |
| Année 13 | 60 839,47 € | 66 089,81 € | 1 540 401,09 € |
| Année 14 | 63 444,50 € | 63 484,78 € | 1 476 956,59 € |
| Année 15 | 66 161,06 € | 60 768,22 € | 1 410 795,53 € |
| Année 16 | 68 993,94 € | 57 935,34 € | 1 341 801,59 € |
| Année 17 | 71 948,11 € | 54 981,17 € | 1 269 853,48 € |
| Année 18 | 75 028,81 € | 51 900,47 € | 1 194 824,67 € |
| Année 19 | 78 241,39 € | 48 687,89 € | 1 116 583,28 € |
| Année 20 | 81 591,53 € | 45 337,75 € | 1 034 991,75 € |
| Année 21 | 85 085,12 € | 41 844,16 € | 949 906,63 € |
| Année 22 | 88 728,30 € | 38 200,98 € | 861 178,33 € |
| Année 23 | 92 527,45 € | 34 401,83 € | 768 650,88 € |
| Année 24 | 96 489,31 € | 30 439,97 € | 672 161,57 € |
| Année 25 | 100 620,77 € | 26 308,51 € | 571 540,80 € |
| Année 26 | 104 929,17 € | 22 000,11 € | 466 611,63 € |
| Année 27 | 109 422,01 € | 17 507,27 € | 357 189,62 € |
| Année 28 | 114 107,26 € | 12 822,02 € | 243 082,36 € |
| Année 29 | 118 993,11 € | 7 936,17 € | 124 089,25 € |
| Année 30 | 124 089,25 € | 2 841,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 163 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 173 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 54 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 956 € pour cette enveloppe de financement.