Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 263 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 066,46 € | 11 066,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 535 € / mois | 31 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 040 € | 2 444 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 575 € | 2 319 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 263 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 263 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 486,79 € | 94 310,73 € | 2 224 513,21 € |
| Année 2 | 40 134,70 € | 92 662,82 € | 2 184 378,51 € |
| Année 3 | 41 853,21 € | 90 944,31 € | 2 142 525,30 € |
| Année 4 | 43 645,26 € | 89 152,26 € | 2 098 880,04 € |
| Année 5 | 45 514,07 € | 87 283,45 € | 2 053 365,97 € |
| Année 6 | 47 462,90 € | 85 334,62 € | 2 005 903,07 € |
| Année 7 | 49 495,17 € | 83 302,35 € | 1 956 407,90 € |
| Année 8 | 51 614,45 € | 81 183,07 € | 1 904 793,45 € |
| Année 9 | 53 824,46 € | 78 973,06 € | 1 850 968,99 € |
| Année 10 | 56 129,11 € | 76 668,41 € | 1 794 839,88 € |
| Année 11 | 58 532,47 € | 74 265,05 € | 1 736 307,41 € |
| Année 12 | 61 038,70 € | 71 758,82 € | 1 675 268,71 € |
| Année 13 | 63 652,26 € | 69 145,26 € | 1 611 616,45 € |
| Année 14 | 66 377,72 € | 66 419,80 € | 1 545 238,73 € |
| Année 15 | 69 219,89 € | 63 577,63 € | 1 476 018,84 € |
| Année 16 | 72 183,75 € | 60 613,77 € | 1 403 835,09 € |
| Année 17 | 75 274,51 € | 57 523,01 € | 1 328 560,58 € |
| Année 18 | 78 497,63 € | 54 299,89 € | 1 250 062,95 € |
| Année 19 | 81 858,74 € | 50 938,78 € | 1 168 204,21 € |
| Année 20 | 85 363,77 € | 47 433,75 € | 1 082 840,44 € |
| Année 21 | 89 018,87 € | 43 778,65 € | 993 821,57 € |
| Année 22 | 92 830,47 € | 39 967,05 € | 900 991,10 € |
| Année 23 | 96 805,30 € | 35 992,22 € | 804 185,80 € |
| Année 24 | 100 950,28 € | 31 847,24 € | 703 235,52 € |
| Année 25 | 105 272,78 € | 27 524,74 € | 597 962,74 € |
| Année 26 | 109 780,36 € | 23 017,16 € | 488 182,38 € |
| Année 27 | 114 480,91 € | 18 316,61 € | 373 701,47 € |
| Année 28 | 119 382,76 € | 13 414,76 € | 254 318,71 € |
| Année 29 | 124 494,50 € | 8 303,02 € | 129 824,21 € |
| Année 30 | 129 824,21 € | 2 972,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 263 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 575 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 156 € pour cette enveloppe de financement.