Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 263 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 334,77 € | 13 334,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 408 € / mois | 38 099 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 040 € | 2 444 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 575 € | 2 319 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 263 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 263 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 046,49 € | 81 970,75 € | 2 184 953,51 € |
| Année 2 | 80 967,55 € | 79 049,69 € | 2 103 985,96 € |
| Année 3 | 83 997,92 € | 76 019,32 € | 2 019 988,04 € |
| Année 4 | 87 141,72 € | 72 875,52 € | 1 932 846,32 € |
| Année 5 | 90 403,17 € | 69 614,07 € | 1 842 443,15 € |
| Année 6 | 93 786,73 € | 66 230,51 € | 1 748 656,42 € |
| Année 7 | 97 296,87 € | 62 720,37 € | 1 651 359,55 € |
| Année 8 | 100 938,39 € | 59 078,85 € | 1 550 421,16 € |
| Année 9 | 104 716,25 € | 55 300,99 € | 1 445 704,91 € |
| Année 10 | 108 635,46 € | 51 381,78 € | 1 337 069,45 € |
| Année 11 | 112 701,36 € | 47 315,88 € | 1 224 368,09 € |
| Année 12 | 116 919,46 € | 43 097,78 € | 1 107 448,63 € |
| Année 13 | 121 295,39 € | 38 721,85 € | 986 153,24 € |
| Année 14 | 125 835,15 € | 34 182,09 € | 860 318,09 € |
| Année 15 | 130 544,78 € | 29 472,46 € | 729 773,31 € |
| Année 16 | 135 430,69 € | 24 586,55 € | 594 342,62 € |
| Année 17 | 140 499,47 € | 19 517,77 € | 453 843,15 € |
| Année 18 | 145 757,96 € | 14 259,28 € | 308 085,19 € |
| Année 19 | 151 213,25 € | 8 803,99 € | 156 871,94 € |
| Année 20 | 156 871,94 € | 3 144,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 263 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.