Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 363 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 924,02 € | 13 924,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 194 € / mois | 39 783 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 040 € | 2 552 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 075 € | 2 422 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 363 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 495,27 € | 85 592,97 € | 2 281 504,73 € |
| Année 2 | 84 545,40 € | 82 542,84 € | 2 196 959,33 € |
| Année 3 | 87 709,70 € | 79 378,54 € | 2 109 249,63 € |
| Année 4 | 90 992,40 € | 76 095,84 € | 2 018 257,23 € |
| Année 5 | 94 398,00 € | 72 690,24 € | 1 923 859,23 € |
| Année 6 | 97 931,04 € | 69 157,20 € | 1 825 928,19 € |
| Année 7 | 101 596,31 € | 65 491,93 € | 1 724 331,88 € |
| Année 8 | 105 398,75 € | 61 689,49 € | 1 618 933,13 € |
| Année 9 | 109 343,54 € | 57 744,70 € | 1 509 589,59 € |
| Année 10 | 113 435,93 € | 53 652,31 € | 1 396 153,66 € |
| Année 11 | 117 681,51 € | 49 406,73 € | 1 278 472,15 € |
| Année 12 | 122 086,00 € | 45 002,24 € | 1 156 386,15 € |
| Année 13 | 126 655,31 € | 40 432,93 € | 1 029 730,84 € |
| Année 14 | 131 395,66 € | 35 692,58 € | 898 335,18 € |
| Année 15 | 136 313,41 € | 30 774,83 € | 762 021,77 € |
| Année 16 | 141 415,22 € | 25 673,02 € | 620 606,55 € |
| Année 17 | 146 707,97 € | 20 380,27 € | 473 898,58 € |
| Année 18 | 152 198,83 € | 14 889,41 € | 321 699,75 € |
| Année 19 | 157 895,19 € | 9 193,05 € | 163 804,56 € |
| Année 20 | 163 804,56 € | 3 283,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 363 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 783 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.