Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 363 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 985,66 € | 16 985,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 472 € / mois | 48 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 040 € | 2 552 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 075 € | 2 422 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 363 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 208,52 € | 82 619,40 € | 2 241 791,48 € |
| Année 2 | 125 619,69 € | 78 208,23 € | 2 116 171,79 € |
| Année 3 | 130 191,39 € | 73 636,53 € | 1 985 980,40 € |
| Année 4 | 134 929,50 € | 68 898,42 € | 1 851 050,90 € |
| Année 5 | 139 840,04 € | 63 987,88 € | 1 711 210,86 € |
| Année 6 | 144 929,28 € | 58 898,64 € | 1 566 281,58 € |
| Année 7 | 150 203,73 € | 53 624,19 € | 1 416 077,85 € |
| Année 8 | 155 670,14 € | 48 157,78 € | 1 260 407,71 € |
| Année 9 | 161 335,46 € | 42 492,46 € | 1 099 072,25 € |
| Année 10 | 167 207,00 € | 36 620,92 € | 931 865,25 € |
| Année 11 | 173 292,24 € | 30 535,68 € | 758 573,01 € |
| Année 12 | 179 598,90 € | 24 229,02 € | 578 974,11 € |
| Année 13 | 186 135,11 € | 17 692,81 € | 392 839,00 € |
| Année 14 | 192 909,18 € | 10 918,74 € | 199 929,82 € |
| Année 15 | 199 929,82 € | 3 898,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 363 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 530 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.