Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 463 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 704,48 € | 17 704,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 650 € / mois | 50 584 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 040 € | 2 660 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 575 € | 2 524 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 463 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 463 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 337,97 € | 86 115,79 € | 2 336 662,03 € |
| Année 2 | 130 935,84 € | 81 517,92 € | 2 205 726,19 € |
| Année 3 | 135 701,02 € | 76 752,74 € | 2 070 025,17 € |
| Année 4 | 140 639,63 € | 71 814,13 € | 1 929 385,54 € |
| Année 5 | 145 757,98 € | 66 695,78 € | 1 783 627,56 € |
| Année 6 | 151 062,59 € | 61 391,17 € | 1 632 564,97 € |
| Année 7 | 156 560,23 € | 55 893,53 € | 1 476 004,74 € |
| Année 8 | 162 257,99 € | 50 195,77 € | 1 313 746,75 € |
| Année 9 | 168 163,10 € | 44 290,66 € | 1 145 583,65 € |
| Année 10 | 174 283,08 € | 38 170,68 € | 971 300,57 € |
| Année 11 | 180 625,85 € | 31 827,91 € | 790 674,72 € |
| Année 12 | 187 199,41 € | 25 254,35 € | 603 475,31 € |
| Année 13 | 194 012,23 € | 18 441,53 € | 409 463,08 € |
| Année 14 | 201 072,97 € | 11 380,79 € | 208 390,11 € |
| Année 15 | 208 390,11 € | 4 063,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 463 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 584 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.