Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 413 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 345,07 € | 17 345,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 561 € / mois | 49 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 040 € | 2 606 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 325 € | 2 473 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 413 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 413 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 773,27 € | 84 367,57 € | 2 289 226,73 € |
| Année 2 | 128 277,75 € | 79 863,09 € | 2 160 948,98 € |
| Année 3 | 132 946,22 € | 75 194,62 € | 2 028 002,76 € |
| Année 4 | 137 784,54 € | 70 356,30 € | 1 890 218,22 € |
| Année 5 | 142 799,00 € | 65 341,84 € | 1 747 419,22 € |
| Année 6 | 147 995,93 € | 60 144,91 € | 1 599 423,29 € |
| Année 7 | 153 381,99 € | 54 758,85 € | 1 446 041,30 € |
| Année 8 | 158 964,06 € | 49 176,78 € | 1 287 077,24 € |
| Année 9 | 164 749,28 € | 43 391,56 € | 1 122 327,96 € |
| Année 10 | 170 745,06 € | 37 395,78 € | 951 582,90 € |
| Année 11 | 176 959,03 € | 31 181,81 € | 774 623,87 € |
| Année 12 | 183 399,17 € | 24 741,67 € | 591 224,70 € |
| Année 13 | 190 073,65 € | 18 067,19 € | 401 151,05 € |
| Année 14 | 196 991,06 € | 11 149,78 € | 204 159,99 € |
| Année 15 | 204 159,99 € | 3 980,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 413 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 557 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.