Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 513 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 063,89 € | 18 063,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 739 € / mois | 51 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 040 € | 2 714 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 825 € | 2 575 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 513 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 513 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 128 902,72 € | 87 863,96 € | 2 384 097,28 € |
| Année 2 | 133 593,89 € | 83 172,79 € | 2 250 503,39 € |
| Année 3 | 138 455,82 € | 78 310,86 € | 2 112 047,57 € |
| Année 4 | 143 494,69 € | 73 271,99 € | 1 968 552,88 € |
| Année 5 | 148 716,93 € | 68 049,75 € | 1 819 835,95 € |
| Année 6 | 154 129,23 € | 62 637,45 € | 1 665 706,72 € |
| Année 7 | 159 738,51 € | 57 028,17 € | 1 505 968,21 € |
| Année 8 | 165 551,91 € | 51 214,77 € | 1 340 416,30 € |
| Année 9 | 171 576,89 € | 45 189,79 € | 1 168 839,41 € |
| Année 10 | 177 821,13 € | 38 945,55 € | 991 018,28 € |
| Année 11 | 184 292,64 € | 32 474,04 € | 806 725,64 € |
| Année 12 | 190 999,67 € | 25 767,01 € | 615 725,97 € |
| Année 13 | 197 950,76 € | 18 815,92 € | 417 775,21 € |
| Année 14 | 205 154,85 € | 11 611,83 € | 212 620,36 € |
| Année 15 | 212 620,36 € | 4 145,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 513 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 611 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 201 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 156 € pour cette enveloppe de financement.