Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 613 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 679,88 € | 18 679,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 606 € / mois | 53 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 040 € | 2 822 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 325 € | 2 678 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 613 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 613 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 853,18 € | 89 305,38 € | 2 478 146,82 € |
| Année 2 | 139 649,50 € | 84 509,06 € | 2 338 497,32 € |
| Année 3 | 144 616,40 € | 79 542,16 € | 2 193 880,92 € |
| Année 4 | 149 759,96 € | 74 398,60 € | 2 044 120,96 € |
| Année 5 | 155 086,47 € | 69 072,09 € | 1 889 034,49 € |
| Année 6 | 160 602,43 € | 63 556,13 € | 1 728 432,06 € |
| Année 7 | 166 314,55 € | 57 844,01 € | 1 562 117,51 € |
| Année 8 | 172 229,87 € | 51 928,69 € | 1 389 887,64 € |
| Année 9 | 178 355,56 € | 45 803,00 € | 1 211 532,08 € |
| Année 10 | 184 699,12 € | 39 459,44 € | 1 026 832,96 € |
| Année 11 | 191 268,31 € | 32 890,25 € | 835 564,65 € |
| Année 12 | 198 071,16 € | 26 087,40 € | 637 493,49 € |
| Année 13 | 205 115,91 € | 19 042,65 € | 432 377,58 € |
| Année 14 | 212 411,28 € | 11 747,28 € | 219 966,30 € |
| Année 15 | 219 966,30 € | 4 192,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 613 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 371 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 209 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 325 € (2,5%).