Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 613 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 397,15 € | 15 397,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 658 € / mois | 43 992 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 209 040 € | 2 822 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 325 € | 2 678 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 613 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 613 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 117,28 € | 94 648,52 € | 2 522 882,72 € |
| Année 2 | 93 490,11 € | 91 275,69 € | 2 429 392,61 € |
| Année 3 | 96 989,18 € | 87 776,62 € | 2 332 403,43 € |
| Année 4 | 100 619,19 € | 84 146,61 € | 2 231 784,24 € |
| Année 5 | 104 385,07 € | 80 380,73 € | 2 127 399,17 € |
| Année 6 | 108 291,92 € | 76 473,88 € | 2 019 107,25 € |
| Année 7 | 112 344,96 € | 72 420,84 € | 1 906 762,29 € |
| Année 8 | 116 549,72 € | 68 216,08 € | 1 790 212,57 € |
| Année 9 | 120 911,83 € | 63 853,97 € | 1 669 300,74 € |
| Année 10 | 125 437,22 € | 59 328,58 € | 1 543 863,52 € |
| Année 11 | 130 131,94 € | 54 633,86 € | 1 413 731,58 € |
| Année 12 | 135 002,42 € | 49 763,38 € | 1 278 729,16 € |
| Année 13 | 140 055,16 € | 44 710,64 € | 1 138 674,00 € |
| Année 14 | 145 297,04 € | 39 468,76 € | 993 376,96 € |
| Année 15 | 150 735,06 € | 34 030,74 € | 842 641,90 € |
| Année 16 | 156 376,64 € | 28 389,16 € | 686 265,26 € |
| Année 17 | 162 229,36 € | 22 536,44 € | 524 035,90 € |
| Année 18 | 168 301,15 € | 16 464,65 € | 355 734,75 € |
| Année 19 | 174 600,15 € | 10 165,65 € | 181 134,60 € |
| Année 20 | 181 134,60 € | 3 630,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 613 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 992 €.