Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 563 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 102,52 € | 15 102,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 765 € / mois | 43 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 040 € | 2 768 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 075 € | 2 627 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 563 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 563 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 392,83 € | 92 837,41 € | 2 474 607,17 € |
| Année 2 | 91 701,12 € | 89 529,12 € | 2 382 906,05 € |
| Année 3 | 95 133,23 € | 86 097,01 € | 2 287 772,82 € |
| Année 4 | 98 693,79 € | 82 536,45 € | 2 189 079,03 € |
| Année 5 | 102 387,61 € | 78 842,63 € | 2 086 691,42 € |
| Année 6 | 106 219,69 € | 75 010,55 € | 1 980 471,73 € |
| Année 7 | 110 195,18 € | 71 035,06 € | 1 870 276,55 € |
| Année 8 | 114 319,47 € | 66 910,77 € | 1 755 957,08 € |
| Année 9 | 118 598,09 € | 62 632,15 € | 1 637 358,99 € |
| Année 10 | 123 036,89 € | 58 193,35 € | 1 514 322,10 € |
| Année 11 | 127 641,78 € | 53 588,46 € | 1 386 680,32 € |
| Année 12 | 132 419,05 € | 48 811,19 € | 1 254 261,27 € |
| Année 13 | 137 375,11 € | 43 855,13 € | 1 116 886,16 € |
| Année 14 | 142 516,66 € | 38 713,58 € | 974 369,50 € |
| Année 15 | 147 850,64 € | 33 379,60 € | 826 518,86 € |
| Année 16 | 153 384,25 € | 27 845,99 € | 673 134,61 € |
| Année 17 | 159 124,98 € | 22 105,26 € | 514 009,63 € |
| Année 18 | 165 080,56 € | 16 149,68 € | 348 929,07 € |
| Année 19 | 171 259,07 € | 9 971,17 € | 177 670,00 € |
| Année 20 | 177 670,00 € | 3 561,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 563 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.