Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 513 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 807,90 € | 14 807,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 872 € / mois | 42 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 040 € | 2 714 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 825 € | 2 575 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 513 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 513 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 668,52 € | 91 026,28 € | 2 426 331,48 € |
| Année 2 | 89 912,26 € | 87 782,54 € | 2 336 419,22 € |
| Année 3 | 93 277,41 € | 84 417,39 € | 2 243 141,81 € |
| Année 4 | 96 768,52 € | 80 926,28 € | 2 146 373,29 € |
| Année 5 | 100 390,28 € | 77 304,52 € | 2 045 983,01 € |
| Année 6 | 104 147,58 € | 73 547,22 € | 1 941 835,43 € |
| Année 7 | 108 045,56 € | 69 649,24 € | 1 833 789,87 € |
| Année 8 | 112 089,37 € | 65 605,43 € | 1 721 700,50 € |
| Année 9 | 116 284,54 € | 61 410,26 € | 1 605 415,96 € |
| Année 10 | 120 636,73 € | 57 058,07 € | 1 484 779,23 € |
| Année 11 | 125 151,81 € | 52 542,99 € | 1 359 627,42 € |
| Année 12 | 129 835,88 € | 47 858,92 € | 1 229 791,54 € |
| Année 13 | 134 695,25 € | 42 999,55 € | 1 095 096,29 € |
| Année 14 | 139 736,52 € | 37 958,28 € | 955 359,77 € |
| Année 15 | 144 966,44 € | 32 728,36 € | 810 393,33 € |
| Année 16 | 150 392,11 € | 27 302,69 € | 660 001,22 € |
| Année 17 | 156 020,83 € | 21 673,97 € | 503 980,39 € |
| Année 18 | 161 860,25 € | 15 834,55 € | 342 120,14 € |
| Année 19 | 167 918,21 € | 9 776,59 € | 174 201,93 € |
| Année 20 | 174 201,93 € | 3 491,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 513 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 30 156 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.