Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 513 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 920,12 € | 12 920,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 152 € / mois | 36 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 201 040 € | 2 714 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 825 € | 2 575 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 513 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 513 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 859,96 € | 93 181,48 € | 2 451 140,04 € |
| Année 2 | 64 220,02 € | 90 821,42 € | 2 386 920,02 € |
| Année 3 | 66 670,08 € | 88 371,36 € | 2 320 249,94 € |
| Année 4 | 69 213,65 € | 85 827,79 € | 2 251 036,29 € |
| Année 5 | 71 854,21 € | 83 187,23 € | 2 179 182,08 € |
| Année 6 | 74 595,57 € | 80 445,87 € | 2 104 586,51 € |
| Année 7 | 77 441,47 € | 77 599,97 € | 2 027 145,04 € |
| Année 8 | 80 395,95 € | 74 645,49 € | 1 946 749,09 € |
| Année 9 | 83 463,17 € | 71 578,27 € | 1 863 285,92 € |
| Année 10 | 86 647,41 € | 68 394,03 € | 1 776 638,51 € |
| Année 11 | 89 953,11 € | 65 088,33 € | 1 686 685,40 € |
| Année 12 | 93 384,94 € | 61 656,50 € | 1 593 300,46 € |
| Année 13 | 96 947,71 € | 58 093,73 € | 1 496 352,75 € |
| Année 14 | 100 646,40 € | 54 395,04 € | 1 395 706,35 € |
| Année 15 | 104 486,16 € | 50 555,28 € | 1 291 220,19 € |
| Année 16 | 108 472,46 € | 46 568,98 € | 1 182 747,73 € |
| Année 17 | 112 610,81 € | 42 430,63 € | 1 070 136,92 € |
| Année 18 | 116 907,07 € | 38 134,37 € | 953 229,85 € |
| Année 19 | 121 367,23 € | 33 674,21 € | 831 862,62 € |
| Année 20 | 125 997,53 € | 29 043,91 € | 705 865,09 € |
| Année 21 | 130 804,50 € | 24 236,94 € | 575 060,59 € |
| Année 22 | 135 794,87 € | 19 246,57 € | 439 265,72 € |
| Année 23 | 140 975,62 € | 14 065,82 € | 298 290,10 € |
| Année 24 | 146 354,02 € | 8 687,42 € | 151 936,08 € |
| Année 25 | 151 936,08 € | 3 103,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 513 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 915 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 251 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.