Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 563 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 177,18 € | 13 177,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 931 € / mois | 37 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 205 040 € | 2 768 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 64 075 € | 2 627 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 563 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 38 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 563 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 090,69 € | 95 035,47 € | 2 499 909,31 € |
| Année 2 | 65 497,70 € | 92 628,46 € | 2 434 411,61 € |
| Année 3 | 67 996,50 € | 90 129,66 € | 2 366 415,11 € |
| Année 4 | 70 590,68 € | 87 535,48 € | 2 295 824,43 € |
| Année 5 | 73 283,80 € | 84 842,36 € | 2 222 540,63 € |
| Année 6 | 76 079,66 € | 82 046,50 € | 2 146 460,97 € |
| Année 7 | 78 982,21 € | 79 143,95 € | 2 067 478,76 € |
| Année 8 | 81 995,47 € | 76 130,69 € | 1 985 483,29 € |
| Année 9 | 85 123,72 € | 73 002,44 € | 1 900 359,57 € |
| Année 10 | 88 371,29 € | 69 754,87 € | 1 811 988,28 € |
| Année 11 | 91 742,77 € | 66 383,39 € | 1 720 245,51 € |
| Année 12 | 95 242,87 € | 62 883,29 € | 1 625 002,64 € |
| Année 13 | 98 876,51 € | 59 249,65 € | 1 526 126,13 € |
| Année 14 | 102 648,78 € | 55 477,38 € | 1 423 477,35 € |
| Année 15 | 106 564,97 € | 51 561,19 € | 1 316 912,38 € |
| Année 16 | 110 630,55 € | 47 495,61 € | 1 206 281,83 € |
| Année 17 | 114 851,25 € | 43 274,91 € | 1 091 430,58 € |
| Année 18 | 119 232,99 € | 38 893,17 € | 972 197,59 € |
| Année 19 | 123 781,86 € | 34 344,30 € | 848 415,73 € |
| Année 20 | 128 504,29 € | 29 621,87 € | 719 911,44 € |
| Année 21 | 133 406,91 € | 24 719,25 € | 586 504,53 € |
| Année 22 | 138 496,55 € | 19 629,61 € | 448 007,98 € |
| Année 23 | 143 780,39 € | 14 345,77 € | 304 227,59 € |
| Année 24 | 149 265,78 € | 8 860,38 € | 154 961,81 € |
| Année 25 | 154 961,81 € | 3 165,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 563 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 205 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 64 075 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.