Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 663 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 909,67 € | 13 909,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 151 € / mois | 39 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 040 € | 2 876 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 575 € | 2 729 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 663 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 198,52 € | 102 717,52 € | 2 598 801,48 € |
| Année 2 | 66 747,51 € | 100 168,53 € | 2 532 053,97 € |
| Année 3 | 69 397,69 € | 97 518,35 € | 2 462 656,28 € |
| Année 4 | 72 153,11 € | 94 762,93 € | 2 390 503,17 € |
| Année 5 | 75 017,93 € | 91 898,11 € | 2 315 485,24 € |
| Année 6 | 77 996,50 € | 88 919,54 € | 2 237 488,74 € |
| Année 7 | 81 093,32 € | 85 822,72 € | 2 156 395,42 € |
| Année 8 | 84 313,11 € | 82 602,93 € | 2 072 082,31 € |
| Année 9 | 87 660,73 € | 79 255,31 € | 1 984 421,58 € |
| Année 10 | 91 141,30 € | 75 774,74 € | 1 893 280,28 € |
| Année 11 | 94 760,04 € | 72 156,00 € | 1 798 520,24 € |
| Année 12 | 98 522,46 € | 68 393,58 € | 1 699 997,78 € |
| Année 13 | 102 434,27 € | 64 481,77 € | 1 597 563,51 € |
| Année 14 | 106 501,39 € | 60 414,65 € | 1 491 062,12 € |
| Année 15 | 110 729,99 € | 56 186,05 € | 1 380 332,13 € |
| Année 16 | 115 126,51 € | 51 789,53 € | 1 265 205,62 € |
| Année 17 | 119 697,57 € | 47 218,47 € | 1 145 508,05 € |
| Année 18 | 124 450,12 € | 42 465,92 € | 1 021 057,93 € |
| Année 19 | 129 391,38 € | 37 524,66 € | 891 666,55 € |
| Année 20 | 134 528,86 € | 32 387,18 € | 757 137,69 € |
| Année 21 | 139 870,26 € | 27 045,78 € | 617 267,43 € |
| Année 22 | 145 423,78 € | 21 492,26 € | 471 843,65 € |
| Année 23 | 151 197,79 € | 15 718,25 € | 320 645,86 € |
| Année 24 | 157 201,09 € | 9 714,95 € | 163 444,77 € |
| Année 25 | 163 444,77 € | 3 473,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 663 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 742 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.