Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 663 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 022,53 € | 13 022,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 462 € / mois | 37 207 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 040 € | 2 876 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 575 € | 2 729 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 663 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 289,60 € | 110 980,76 € | 2 617 710,40 € |
| Année 2 | 47 228,80 € | 109 041,56 € | 2 570 481,60 € |
| Année 3 | 49 251,02 € | 107 019,34 € | 2 521 230,58 € |
| Année 4 | 51 359,87 € | 104 910,49 € | 2 469 870,71 € |
| Année 5 | 53 559,02 € | 102 711,34 € | 2 416 311,69 € |
| Année 6 | 55 852,29 € | 100 418,07 € | 2 360 459,40 € |
| Année 7 | 58 243,78 € | 98 026,58 € | 2 302 215,62 € |
| Année 8 | 60 737,66 € | 95 532,70 € | 2 241 477,96 € |
| Année 9 | 63 338,33 € | 92 932,03 € | 2 178 139,63 € |
| Année 10 | 66 050,34 € | 90 220,02 € | 2 112 089,29 € |
| Année 11 | 68 878,48 € | 87 391,88 € | 2 043 210,81 € |
| Année 12 | 71 827,71 € | 84 442,65 € | 1 971 383,10 € |
| Année 13 | 74 903,25 € | 81 367,11 € | 1 896 479,85 € |
| Année 14 | 78 110,44 € | 78 159,92 € | 1 818 369,41 € |
| Année 15 | 81 454,98 € | 74 815,38 € | 1 736 914,43 € |
| Année 16 | 84 942,73 € | 71 327,63 € | 1 651 971,70 € |
| Année 17 | 88 579,80 € | 67 690,56 € | 1 563 391,90 € |
| Année 18 | 92 372,61 € | 63 897,75 € | 1 471 019,29 € |
| Année 19 | 96 327,81 € | 59 942,55 € | 1 374 691,48 € |
| Année 20 | 100 452,40 € | 55 817,96 € | 1 274 239,08 € |
| Année 21 | 104 753,56 € | 51 516,80 € | 1 169 485,52 € |
| Année 22 | 109 238,91 € | 47 031,45 € | 1 060 246,61 € |
| Année 23 | 113 916,30 € | 42 354,06 € | 946 330,31 € |
| Année 24 | 118 793,95 € | 37 476,41 € | 827 536,36 € |
| Année 25 | 123 880,46 € | 32 389,90 € | 703 655,90 € |
| Année 26 | 129 184,78 € | 27 085,58 € | 574 471,12 € |
| Année 27 | 134 716,22 € | 21 554,14 € | 439 754,90 € |
| Année 28 | 140 484,52 € | 15 785,84 € | 299 270,38 € |
| Année 29 | 146 499,77 € | 9 770,59 € | 152 770,61 € |
| Année 30 | 152 770,61 € | 3 497,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 663 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 207 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 213 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 575 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 266 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.