Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 663 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 719,41 € | 15 719,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 635 € / mois | 44 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 040 € | 2 876 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 575 € | 2 729 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 663 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 663 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 645,71 € | 96 987,21 € | 2 571 354,29 € |
| Année 2 | 95 094,71 € | 93 538,21 € | 2 476 259,58 € |
| Année 3 | 98 673,48 € | 89 959,44 € | 2 377 586,10 € |
| Année 4 | 102 386,96 € | 86 245,96 € | 2 275 199,14 € |
| Année 5 | 106 240,20 € | 82 392,72 € | 2 168 958,94 € |
| Année 6 | 110 238,43 € | 78 394,49 € | 2 058 720,51 € |
| Année 7 | 114 387,13 € | 74 245,79 € | 1 944 333,38 € |
| Année 8 | 118 691,98 € | 69 940,94 € | 1 825 641,40 € |
| Année 9 | 123 158,83 € | 65 474,09 € | 1 702 482,57 € |
| Année 10 | 127 793,77 € | 60 839,15 € | 1 574 688,80 € |
| Année 11 | 132 603,15 € | 56 029,77 € | 1 442 085,65 € |
| Année 12 | 137 593,56 € | 51 039,36 € | 1 304 492,09 € |
| Année 13 | 142 771,74 € | 45 861,18 € | 1 161 720,35 € |
| Année 14 | 148 144,81 € | 40 488,11 € | 1 013 575,54 € |
| Année 15 | 153 720,07 € | 34 912,85 € | 859 855,47 € |
| Année 16 | 159 505,17 € | 29 127,75 € | 700 350,30 € |
| Année 17 | 165 507,99 € | 23 124,93 € | 534 842,31 € |
| Année 18 | 171 736,69 € | 16 896,23 € | 363 105,62 € |
| Année 19 | 178 199,82 € | 10 433,10 € | 184 905,80 € |
| Année 20 | 184 905,80 € | 3 726,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 663 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.