Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 713 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 014,55 € | 16 014,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 529 € / mois | 45 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 040 € | 2 930 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 825 € | 2 780 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 713 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 366,38 € | 98 808,22 € | 2 619 633,62 € |
| Année 2 | 96 880,10 € | 95 294,50 € | 2 522 753,52 € |
| Année 3 | 100 526,11 € | 91 648,49 € | 2 422 227,41 € |
| Année 4 | 104 309,30 € | 87 865,30 € | 2 317 918,11 € |
| Année 5 | 108 234,88 € | 83 939,72 € | 2 209 683,23 € |
| Année 6 | 112 308,18 € | 79 866,42 € | 2 097 375,05 € |
| Année 7 | 116 534,77 € | 75 639,83 € | 1 980 840,28 € |
| Année 8 | 120 920,45 € | 71 254,15 € | 1 859 919,83 € |
| Année 9 | 125 471,17 € | 66 703,43 € | 1 734 448,66 € |
| Année 10 | 130 193,14 € | 61 981,46 € | 1 604 255,52 € |
| Année 11 | 135 092,80 € | 57 081,80 € | 1 469 162,72 € |
| Année 12 | 140 176,87 € | 51 997,73 € | 1 328 985,85 € |
| Année 13 | 145 452,28 € | 46 722,32 € | 1 183 533,57 € |
| Année 14 | 150 926,23 € | 41 248,37 € | 1 032 607,34 € |
| Année 15 | 156 606,19 € | 35 568,41 € | 876 001,15 € |
| Année 16 | 162 499,91 € | 29 674,69 € | 713 501,24 € |
| Année 17 | 168 615,42 € | 23 559,18 € | 544 885,82 € |
| Année 18 | 174 961,10 € | 17 213,50 € | 369 924,72 € |
| Année 19 | 181 545,55 € | 10 629,05 € | 188 379,17 € |
| Année 20 | 188 379,17 € | 3 796,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 713 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 556 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 217 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 67 825 € (2,5%).