Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 813 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 604,84 € | 16 604,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 318 € / mois | 47 442 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 040 € | 3 038 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 325 € | 2 883 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 813 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 813 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 807,84 € | 102 450,24 € | 2 716 192,16 € |
| Année 2 | 100 451,09 € | 98 806,99 € | 2 615 741,07 € |
| Année 3 | 104 231,47 € | 95 026,61 € | 2 511 509,60 € |
| Année 4 | 108 154,12 € | 91 103,96 € | 2 403 355,48 € |
| Année 5 | 112 224,37 € | 87 033,71 € | 2 291 131,11 € |
| Année 6 | 116 447,82 € | 82 810,26 € | 2 174 683,29 € |
| Année 7 | 120 830,22 € | 78 427,86 € | 2 053 853,07 € |
| Année 8 | 125 377,53 € | 73 880,55 € | 1 928 475,54 € |
| Année 9 | 130 095,99 € | 69 162,09 € | 1 798 379,55 € |
| Année 10 | 134 992,02 € | 64 266,06 € | 1 663 387,53 € |
| Année 11 | 140 072,30 € | 59 185,78 € | 1 523 315,23 € |
| Année 12 | 145 343,76 € | 53 914,32 € | 1 377 971,47 € |
| Année 13 | 150 813,61 € | 48 444,47 € | 1 227 157,86 € |
| Année 14 | 156 489,32 € | 42 768,76 € | 1 070 668,54 € |
| Année 15 | 162 378,65 € | 36 879,43 € | 908 289,89 € |
| Année 16 | 168 489,60 € | 30 768,48 € | 739 800,29 € |
| Année 17 | 174 830,53 € | 24 427,55 € | 564 969,76 € |
| Année 18 | 181 410,10 € | 17 847,98 € | 383 559,66 € |
| Année 19 | 188 237,29 € | 11 020,79 € | 195 322,37 € |
| Année 20 | 195 322,37 € | 3 936,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 813 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 756 € pour cette enveloppe de financement.