Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 813 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 756,05 € | 13 756,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 685 € / mois | 39 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 040 € | 3 038 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 325 € | 2 883 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 813 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 813 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 840,57 € | 117 232,03 € | 2 765 159,43 € |
| Année 2 | 49 888,98 € | 115 183,62 € | 2 715 270,45 € |
| Année 3 | 52 025,13 € | 113 047,47 € | 2 663 245,32 € |
| Année 4 | 54 252,75 € | 110 819,85 € | 2 608 992,57 € |
| Année 5 | 56 575,74 € | 108 496,86 € | 2 552 416,83 € |
| Année 6 | 58 998,22 € | 106 074,38 € | 2 493 418,61 € |
| Année 7 | 61 524,40 € | 103 548,20 € | 2 431 894,21 € |
| Année 8 | 64 158,76 € | 100 913,84 € | 2 367 735,45 € |
| Année 9 | 66 905,91 € | 98 166,69 € | 2 300 829,54 € |
| Année 10 | 69 770,68 € | 95 301,92 € | 2 231 058,86 € |
| Année 11 | 72 758,11 € | 92 314,49 € | 2 158 300,75 € |
| Année 12 | 75 873,48 € | 89 199,12 € | 2 082 427,27 € |
| Année 13 | 79 122,23 € | 85 950,37 € | 2 003 305,04 € |
| Année 14 | 82 510,09 € | 82 562,51 € | 1 920 794,95 € |
| Année 15 | 86 043,00 € | 79 029,60 € | 1 834 751,95 € |
| Année 16 | 89 727,19 € | 75 345,41 € | 1 745 024,76 € |
| Année 17 | 93 569,13 € | 71 503,47 € | 1 651 455,63 € |
| Année 18 | 97 575,58 € | 67 497,02 € | 1 553 880,05 € |
| Année 19 | 101 753,57 € | 63 319,03 € | 1 452 126,48 € |
| Année 20 | 106 110,45 € | 58 962,15 € | 1 346 016,03 € |
| Année 21 | 110 653,88 € | 54 418,72 € | 1 235 362,15 € |
| Année 22 | 115 391,86 € | 49 680,74 € | 1 119 970,29 € |
| Année 23 | 120 332,71 € | 44 739,89 € | 999 637,58 € |
| Année 24 | 125 485,14 € | 39 587,46 € | 874 152,44 € |
| Année 25 | 130 858,15 € | 34 214,45 € | 743 294,29 € |
| Année 26 | 136 461,23 € | 28 611,37 € | 606 833,06 € |
| Année 27 | 142 304,23 € | 22 768,37 € | 464 528,83 € |
| Année 28 | 148 397,41 € | 16 675,19 € | 316 131,42 € |
| Année 29 | 154 751,50 € | 10 321,10 € | 161 379,92 € |
| Année 30 | 161 379,92 € | 3 694,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 813 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.