Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 813 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 693,17 € | 14 693,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 525 € / mois | 41 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 225 040 € | 3 038 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 325 € | 2 883 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 813 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 813 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 814,71 € | 108 503,33 € | 2 745 185,29 € |
| Année 2 | 70 507,26 € | 105 810,78 € | 2 674 678,03 € |
| Année 3 | 73 306,74 € | 103 011,30 € | 2 601 371,29 € |
| Année 4 | 76 217,37 € | 100 100,67 € | 2 525 153,92 € |
| Année 5 | 79 243,56 € | 97 074,48 € | 2 445 910,36 € |
| Année 6 | 82 389,90 € | 93 928,14 € | 2 363 520,46 € |
| Année 7 | 85 661,18 € | 90 656,86 € | 2 277 859,28 € |
| Année 8 | 89 062,32 € | 87 255,72 € | 2 188 796,96 € |
| Année 9 | 92 598,54 € | 83 719,50 € | 2 096 198,42 € |
| Année 10 | 96 275,12 € | 80 042,92 € | 1 999 923,30 € |
| Année 11 | 100 097,70 € | 76 220,34 € | 1 899 825,60 € |
| Année 12 | 104 072,05 € | 72 245,99 € | 1 795 753,55 € |
| Année 13 | 108 204,20 € | 68 113,84 € | 1 687 549,35 € |
| Année 14 | 112 500,42 € | 63 817,62 € | 1 575 048,93 € |
| Année 15 | 116 967,21 € | 59 350,83 € | 1 458 081,72 € |
| Année 16 | 121 611,37 € | 54 706,67 € | 1 336 470,35 € |
| Année 17 | 126 439,91 € | 49 878,13 € | 1 210 030,44 € |
| Année 18 | 131 460,17 € | 44 857,87 € | 1 078 570,27 € |
| Année 19 | 136 679,77 € | 39 638,27 € | 941 890,50 € |
| Année 20 | 142 106,61 € | 34 211,43 € | 799 783,89 € |
| Année 21 | 147 748,91 € | 28 569,13 € | 652 034,98 € |
| Année 22 | 153 615,25 € | 22 702,79 € | 498 419,73 € |
| Année 23 | 159 714,51 € | 16 603,53 € | 338 705,22 € |
| Année 24 | 166 055,91 € | 10 262,13 € | 172 649,31 € |
| Année 25 | 172 649,31 € | 3 668,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 813 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 980 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.