Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 763 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 432,00 € | 14 432,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 733 € / mois | 41 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 040 € | 2 984 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 075 € | 2 832 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 763 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 763 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 609,28 € | 106 574,72 € | 2 696 390,72 € |
| Année 2 | 69 253,96 € | 103 930,04 € | 2 627 136,76 € |
| Année 3 | 72 003,69 € | 101 180,31 € | 2 555 133,07 € |
| Année 4 | 74 862,56 € | 98 321,44 € | 2 480 270,51 € |
| Année 5 | 77 834,98 € | 95 349,02 € | 2 402 435,53 € |
| Année 6 | 80 925,38 € | 92 258,62 € | 2 321 510,15 € |
| Année 7 | 84 138,52 € | 89 045,48 € | 2 237 371,63 € |
| Année 8 | 87 479,18 € | 85 704,82 € | 2 149 892,45 € |
| Année 9 | 90 952,55 € | 82 231,45 € | 2 058 939,90 € |
| Année 10 | 94 563,80 € | 78 620,20 € | 1 964 376,10 € |
| Année 11 | 98 318,43 € | 74 865,57 € | 1 866 057,67 € |
| Année 12 | 102 222,13 € | 70 961,87 € | 1 763 835,54 € |
| Année 13 | 106 280,82 € | 66 903,18 € | 1 657 554,72 € |
| Année 14 | 110 500,68 € | 62 683,32 € | 1 547 054,04 € |
| Année 15 | 114 888,08 € | 58 295,92 € | 1 432 165,96 € |
| Année 16 | 119 449,70 € | 53 734,30 € | 1 312 716,26 € |
| Année 17 | 124 192,40 € | 48 991,60 € | 1 188 523,86 € |
| Année 18 | 129 123,44 € | 44 060,56 € | 1 059 400,42 € |
| Année 19 | 134 250,23 € | 38 933,77 € | 925 150,19 € |
| Année 20 | 139 580,60 € | 33 603,40 € | 785 569,59 € |
| Année 21 | 145 122,63 € | 28 061,37 € | 640 446,96 € |
| Année 22 | 150 884,68 € | 22 299,32 € | 489 562,28 € |
| Année 23 | 156 875,51 € | 16 308,49 € | 332 686,77 € |
| Année 24 | 163 104,21 € | 10 079,79 € | 169 582,56 € |
| Année 25 | 169 582,56 € | 3 603,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 763 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.