Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 763 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 752,20 € | 19 752,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 855 € / mois | 56 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 221 040 € | 2 984 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 075 € | 2 832 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 763 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 356 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 763 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 594,42 € | 94 431,98 € | 2 620 405,58 € |
| Année 2 | 147 666,07 € | 89 360,33 € | 2 472 739,51 € |
| Année 3 | 152 918,10 € | 84 108,30 € | 2 319 821,41 € |
| Année 4 | 158 356,91 € | 78 669,49 € | 2 161 464,50 € |
| Année 5 | 163 989,20 € | 73 037,20 € | 1 997 475,30 € |
| Année 6 | 169 821,80 € | 67 204,60 € | 1 827 653,50 € |
| Année 7 | 175 861,84 € | 61 164,56 € | 1 651 791,66 € |
| Année 8 | 182 116,69 € | 54 909,71 € | 1 469 674,97 € |
| Année 9 | 188 594,07 € | 48 432,33 € | 1 281 080,90 € |
| Année 10 | 195 301,76 € | 41 724,64 € | 1 085 779,14 € |
| Année 11 | 202 248,05 € | 34 778,35 € | 883 531,09 € |
| Année 12 | 209 441,39 € | 27 585,01 € | 674 089,70 € |
| Année 13 | 216 890,60 € | 20 135,80 € | 457 199,10 € |
| Année 14 | 224 604,73 € | 12 421,67 € | 232 594,37 € |
| Année 15 | 232 594,37 € | 4 433,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 763 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 276 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 221 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 075 € (2,5%).