Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 713 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 170,84 € | 14 170,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 942 € / mois | 40 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 217 040 € | 2 930 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 825 € | 2 780 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 713 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 713 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 403,96 € | 104 646,12 € | 2 647 596,04 € |
| Année 2 | 68 000,80 € | 102 049,28 € | 2 579 595,24 € |
| Année 3 | 70 700,75 € | 99 349,33 € | 2 508 894,49 € |
| Année 4 | 73 507,92 € | 96 542,16 € | 2 435 386,57 € |
| Année 5 | 76 426,53 € | 93 623,55 € | 2 358 960,04 € |
| Année 6 | 79 461,03 € | 90 589,05 € | 2 279 499,01 € |
| Année 7 | 82 616,00 € | 87 434,08 € | 2 196 883,01 € |
| Année 8 | 85 896,25 € | 84 153,83 € | 2 110 986,76 € |
| Année 9 | 89 306,74 € | 80 743,34 € | 2 021 680,02 € |
| Année 10 | 92 852,62 € | 77 197,46 € | 1 928 827,40 € |
| Année 11 | 96 539,33 € | 73 510,75 € | 1 832 288,07 € |
| Année 12 | 100 372,38 € | 69 677,70 € | 1 731 915,69 € |
| Année 13 | 104 357,64 € | 65 692,44 € | 1 627 558,05 € |
| Année 14 | 108 501,15 € | 61 548,93 € | 1 519 056,90 € |
| Année 15 | 112 809,15 € | 57 240,93 € | 1 406 247,75 € |
| Année 16 | 117 288,21 € | 52 761,87 € | 1 288 959,54 € |
| Année 17 | 121 945,09 € | 48 104,99 € | 1 167 014,45 € |
| Année 18 | 126 786,92 € | 43 263,16 € | 1 040 227,53 € |
| Année 19 | 131 820,95 € | 38 229,13 € | 908 406,58 € |
| Année 20 | 137 054,86 € | 32 995,22 € | 771 351,72 € |
| Année 21 | 142 496,59 € | 27 553,49 € | 628 855,13 € |
| Année 22 | 148 154,35 € | 21 895,73 € | 480 700,78 € |
| Année 23 | 154 036,81 € | 16 013,27 € | 326 663,97 € |
| Année 24 | 160 152,80 € | 9 897,28 € | 166 511,17 € |
| Année 25 | 166 511,17 € | 3 538,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 713 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 488 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.