Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 913 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 195,13 € | 17 195,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 106 € / mois | 49 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 233 040 € | 3 146 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 825 € | 2 985 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 913 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 913 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 249,29 € | 106 092,27 € | 2 812 750,71 € |
| Année 2 | 104 022,06 € | 102 319,50 € | 2 708 728,65 € |
| Année 3 | 107 936,82 € | 98 404,74 € | 2 600 791,83 € |
| Année 4 | 111 998,89 € | 94 342,67 € | 2 488 792,94 € |
| Année 5 | 116 213,88 € | 90 127,68 € | 2 372 579,06 € |
| Année 6 | 120 587,46 € | 85 754,10 € | 2 251 991,60 € |
| Année 7 | 125 125,65 € | 81 215,91 € | 2 126 865,95 € |
| Année 8 | 129 834,61 € | 76 506,95 € | 1 997 031,34 € |
| Année 9 | 134 720,80 € | 71 620,76 € | 1 862 310,54 € |
| Année 10 | 139 790,88 € | 66 550,68 € | 1 722 519,66 € |
| Année 11 | 145 051,77 € | 61 289,79 € | 1 577 467,89 € |
| Année 12 | 150 510,61 € | 55 830,95 € | 1 426 957,28 € |
| Année 13 | 156 174,96 € | 50 166,60 € | 1 270 782,32 € |
| Année 14 | 162 052,41 € | 44 289,15 € | 1 108 729,91 € |
| Année 15 | 168 151,08 € | 38 190,48 € | 940 578,83 € |
| Année 16 | 174 479,29 € | 31 862,27 € | 766 099,54 € |
| Année 17 | 181 045,62 € | 25 295,94 € | 585 053,92 € |
| Année 18 | 187 859,11 € | 18 482,45 € | 397 194,81 € |
| Année 19 | 194 928,99 € | 11 412,57 € | 202 265,82 € |
| Année 20 | 202 265,82 € | 4 076,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 913 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 291 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 129 €.