Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 413 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 405,99 € | 12 405,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 594 € / mois | 35 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 040 € | 2 606 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 325 € | 2 473 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 413 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 413 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 398,39 € | 89 473,49 € | 2 353 601,61 € |
| Année 2 | 61 664,51 € | 87 207,37 € | 2 291 937,10 € |
| Année 3 | 64 017,09 € | 84 854,79 € | 2 227 920,01 € |
| Année 4 | 66 459,42 € | 82 412,46 € | 2 161 460,59 € |
| Année 5 | 68 994,95 € | 79 876,93 € | 2 092 465,64 € |
| Année 6 | 71 627,19 € | 77 244,69 € | 2 020 838,45 € |
| Année 7 | 74 359,86 € | 74 512,02 € | 1 946 478,59 € |
| Année 8 | 77 196,78 € | 71 675,10 € | 1 869 281,81 € |
| Année 9 | 80 141,95 € | 68 729,93 € | 1 789 139,86 € |
| Année 10 | 83 199,46 € | 65 672,42 € | 1 705 940,40 € |
| Année 11 | 86 373,63 € | 62 498,25 € | 1 619 566,77 € |
| Année 12 | 89 668,92 € | 59 202,96 € | 1 529 897,85 € |
| Année 13 | 93 089,87 € | 55 782,01 € | 1 436 807,98 € |
| Année 14 | 96 641,38 € | 52 230,50 € | 1 340 166,60 € |
| Année 15 | 100 328,37 € | 48 543,51 € | 1 239 838,23 € |
| Année 16 | 104 156,05 € | 44 715,83 € | 1 135 682,18 € |
| Année 17 | 108 129,71 € | 40 742,17 € | 1 027 552,47 € |
| Année 18 | 112 255,00 € | 36 616,88 € | 915 297,47 € |
| Année 19 | 116 537,69 € | 32 334,19 € | 798 759,78 € |
| Année 20 | 120 983,74 € | 27 888,14 € | 677 776,04 € |
| Année 21 | 125 599,43 € | 23 272,45 € | 552 176,61 € |
| Année 22 | 130 391,21 € | 18 480,67 € | 421 785,40 € |
| Année 23 | 135 365,79 € | 13 506,09 € | 286 419,61 € |
| Année 24 | 140 530,17 € | 8 341,71 € | 145 889,44 € |
| Année 25 | 145 889,44 € | 2 980,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 413 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 241 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.