Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 363 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 148,92 € | 12 148,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 815 € / mois | 34 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 040 € | 2 552 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 075 € | 2 422 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 363 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 167,53 € | 87 619,51 € | 2 304 832,47 € |
| Année 2 | 60 386,72 € | 85 400,32 € | 2 244 445,75 € |
| Année 3 | 62 690,53 € | 83 096,51 € | 2 181 755,22 € |
| Année 4 | 65 082,26 € | 80 704,78 € | 2 116 672,96 € |
| Année 5 | 67 565,23 € | 78 221,81 € | 2 049 107,73 € |
| Année 6 | 70 142,91 € | 75 644,13 € | 1 978 964,82 € |
| Année 7 | 72 818,95 € | 72 968,09 € | 1 906 145,87 € |
| Année 8 | 75 597,10 € | 70 189,94 € | 1 830 548,77 € |
| Année 9 | 78 481,24 € | 67 305,80 € | 1 752 067,53 € |
| Année 10 | 81 475,39 € | 64 311,65 € | 1 670 592,14 € |
| Année 11 | 84 583,78 € | 61 203,26 € | 1 586 008,36 € |
| Année 12 | 87 810,76 € | 57 976,28 € | 1 498 197,60 € |
| Année 13 | 91 160,87 € | 54 626,17 € | 1 407 036,73 € |
| Année 14 | 94 638,76 € | 51 148,28 € | 1 312 397,97 € |
| Année 15 | 98 249,36 € | 47 537,68 € | 1 214 148,61 € |
| Année 16 | 101 997,71 € | 43 789,33 € | 1 112 150,90 € |
| Année 17 | 105 889,05 € | 39 897,99 € | 1 006 261,85 € |
| Année 18 | 109 928,86 € | 35 858,18 € | 896 332,99 € |
| Année 19 | 114 122,78 € | 31 664,26 € | 782 210,21 € |
| Année 20 | 118 476,72 € | 27 310,32 € | 663 733,49 € |
| Année 21 | 122 996,74 € | 22 790,30 € | 540 736,75 € |
| Année 22 | 127 689,23 € | 18 097,81 € | 413 047,52 € |
| Année 23 | 132 560,76 € | 13 226,28 € | 280 486,76 € |
| Année 24 | 137 618,12 € | 8 168,92 € | 142 868,64 € |
| Année 25 | 142 868,64 € | 2 918,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 363 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 075 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.