Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 363 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 555,48 € | 11 555,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 017 € / mois | 33 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 040 € | 2 552 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 075 € | 2 422 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 363 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 363 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 187,51 € | 98 478,25 € | 2 322 812,49 € |
| Année 2 | 41 908,29 € | 96 757,47 € | 2 280 904,20 € |
| Année 3 | 43 702,69 € | 94 963,07 € | 2 237 201,51 € |
| Année 4 | 45 573,94 € | 93 091,82 € | 2 191 627,57 € |
| Année 5 | 47 525,33 € | 91 140,43 € | 2 144 102,24 € |
| Année 6 | 49 560,27 € | 89 105,49 € | 2 094 541,97 € |
| Année 7 | 51 682,36 € | 86 983,40 € | 2 042 859,61 € |
| Année 8 | 53 895,28 € | 84 770,48 € | 1 988 964,33 € |
| Année 9 | 56 202,97 € | 82 462,79 € | 1 932 761,36 € |
| Année 10 | 58 609,48 € | 80 056,28 € | 1 874 151,88 € |
| Année 11 | 61 119,01 € | 77 546,75 € | 1 813 032,87 € |
| Année 12 | 63 736,00 € | 74 929,76 € | 1 749 296,87 € |
| Année 13 | 66 465,07 € | 72 200,69 € | 1 682 831,80 € |
| Année 14 | 69 310,96 € | 69 354,80 € | 1 613 520,84 € |
| Année 15 | 72 278,74 € | 66 387,02 € | 1 541 242,10 € |
| Année 16 | 75 373,54 € | 63 292,22 € | 1 465 868,56 € |
| Année 17 | 78 600,89 € | 60 064,87 € | 1 387 267,67 € |
| Année 18 | 81 966,43 € | 56 699,33 € | 1 305 301,24 € |
| Année 19 | 85 476,08 € | 53 189,68 € | 1 219 825,16 € |
| Année 20 | 89 135,96 € | 49 529,80 € | 1 130 689,20 € |
| Année 21 | 92 952,63 € | 45 713,13 € | 1 037 736,57 € |
| Année 22 | 96 932,65 € | 41 733,11 € | 940 803,92 € |
| Année 23 | 101 083,13 € | 37 582,63 € | 839 720,79 € |
| Année 24 | 105 411,29 € | 33 254,47 € | 734 309,50 € |
| Année 25 | 109 924,79 € | 28 740,97 € | 624 384,71 € |
| Année 26 | 114 631,55 € | 24 034,21 € | 509 753,16 € |
| Année 27 | 119 539,84 € | 19 125,92 € | 390 213,32 € |
| Année 28 | 124 658,32 € | 14 007,44 € | 265 555,00 € |
| Année 29 | 129 995,92 € | 8 669,84 € | 135 559,08 € |
| Année 30 | 135 559,08 € | 3 103,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 363 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.