Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 413 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 799,98 € | 11 799,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 758 € / mois | 33 714 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 040 € | 2 606 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 325 € | 2 473 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 413 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 413 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 037,75 € | 100 562,01 € | 2 371 962,25 € |
| Année 2 | 42 794,91 € | 98 804,85 € | 2 329 167,34 € |
| Année 3 | 44 627,28 € | 96 972,48 € | 2 284 540,06 € |
| Année 4 | 46 538,16 € | 95 061,60 € | 2 238 001,90 € |
| Année 5 | 48 530,81 € | 93 068,95 € | 2 189 471,09 € |
| Année 6 | 50 608,81 € | 90 990,95 € | 2 138 862,28 € |
| Année 7 | 52 775,79 € | 88 823,97 € | 2 086 086,49 € |
| Année 8 | 55 035,54 € | 86 564,22 € | 2 031 050,95 € |
| Année 9 | 57 392,06 € | 84 207,70 € | 1 973 658,89 € |
| Année 10 | 59 849,45 € | 81 750,31 € | 1 913 809,44 € |
| Année 11 | 62 412,10 € | 79 187,66 € | 1 851 397,34 € |
| Année 12 | 65 084,47 € | 76 515,29 € | 1 786 312,87 € |
| Année 13 | 67 871,23 € | 73 728,53 € | 1 718 441,64 € |
| Année 14 | 70 777,34 € | 70 822,42 € | 1 647 664,30 € |
| Année 15 | 73 807,90 € | 67 791,86 € | 1 573 856,40 € |
| Année 16 | 76 968,22 € | 64 631,54 € | 1 496 888,18 € |
| Année 17 | 80 263,83 € | 61 335,93 € | 1 416 624,35 € |
| Année 18 | 83 700,57 € | 57 899,19 € | 1 332 923,78 € |
| Année 19 | 87 284,45 € | 54 315,31 € | 1 245 639,33 € |
| Année 20 | 91 021,81 € | 50 577,95 € | 1 154 617,52 € |
| Année 21 | 94 919,19 € | 46 680,57 € | 1 059 698,33 € |
| Année 22 | 98 983,43 € | 42 616,33 € | 960 714,90 € |
| Année 23 | 103 221,70 € | 38 378,06 € | 857 493,20 € |
| Année 24 | 107 641,45 € | 33 958,31 € | 749 851,75 € |
| Année 25 | 112 250,45 € | 29 349,31 € | 637 601,30 € |
| Année 26 | 117 056,80 € | 24 542,96 € | 520 544,50 € |
| Année 27 | 122 068,93 € | 19 530,83 € | 398 475,57 € |
| Année 28 | 127 295,68 € | 14 304,08 € | 271 179,89 € |
| Année 29 | 132 746,22 € | 8 853,54 € | 138 433,67 € |
| Année 30 | 138 433,67 € | 3 169,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 413 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 956 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.