Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 413 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 218,65 € | 14 218,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 087 € / mois | 40 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 040 € | 2 606 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 325 € | 2 473 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 413 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 413 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 219,71 € | 87 404,09 € | 2 329 780,29 € |
| Année 2 | 86 334,37 € | 84 289,43 € | 2 243 445,92 € |
| Année 3 | 89 565,64 € | 81 058,16 € | 2 153 880,28 € |
| Année 4 | 92 917,81 € | 77 705,99 € | 2 060 962,47 € |
| Année 5 | 96 395,46 € | 74 228,34 € | 1 964 567,01 € |
| Année 6 | 100 003,27 € | 70 620,53 € | 1 864 563,74 € |
| Année 7 | 103 746,09 € | 66 877,71 € | 1 760 817,65 € |
| Année 8 | 107 629,01 € | 62 994,79 € | 1 653 188,64 € |
| Année 9 | 111 657,25 € | 58 966,55 € | 1 541 531,39 € |
| Année 10 | 115 836,24 € | 54 787,56 € | 1 425 695,15 € |
| Année 11 | 120 171,65 € | 50 452,15 € | 1 305 523,50 € |
| Année 12 | 124 669,33 € | 45 954,47 € | 1 180 854,17 € |
| Année 13 | 129 335,35 € | 41 288,45 € | 1 051 518,82 € |
| Année 14 | 134 176,00 € | 36 447,80 € | 917 342,82 € |
| Année 15 | 139 197,83 € | 31 425,97 € | 778 144,99 € |
| Année 16 | 144 407,58 € | 26 216,22 € | 633 737,41 € |
| Année 17 | 149 812,34 € | 20 811,46 € | 483 925,07 € |
| Année 18 | 155 419,36 € | 15 204,44 € | 328 505,71 € |
| Année 19 | 161 236,28 € | 9 387,52 € | 167 269,43 € |
| Année 20 | 167 269,43 € | 3 352,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 413 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 956 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.