Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 313 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 629,39 € | 13 629,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 301 € / mois | 38 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 040 € | 2 498 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 825 € | 2 370 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 313 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 313 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 770,83 € | 83 781,85 € | 2 233 229,17 € |
| Année 2 | 82 756,41 € | 80 796,27 € | 2 150 472,76 € |
| Année 3 | 85 853,74 € | 77 698,94 € | 2 064 619,02 € |
| Année 4 | 89 067,00 € | 74 485,68 € | 1 975 552,02 € |
| Année 5 | 92 400,52 € | 71 152,16 € | 1 883 151,50 € |
| Année 6 | 95 858,80 € | 67 693,88 € | 1 787 292,70 € |
| Année 7 | 99 446,49 € | 64 106,19 € | 1 687 846,21 € |
| Année 8 | 103 168,50 € | 60 384,18 € | 1 584 677,71 € |
| Année 9 | 107 029,81 € | 56 522,87 € | 1 477 647,90 € |
| Année 10 | 111 035,61 € | 52 517,07 € | 1 366 612,29 € |
| Année 11 | 115 191,36 € | 48 361,32 € | 1 251 420,93 € |
| Année 12 | 119 502,64 € | 44 050,04 € | 1 131 918,29 € |
| Année 13 | 123 975,27 € | 39 577,41 € | 1 007 943,02 € |
| Année 14 | 128 615,30 € | 34 937,38 € | 879 327,72 € |
| Année 15 | 133 428,99 € | 30 123,69 € | 745 898,73 € |
| Année 16 | 138 422,86 € | 25 129,82 € | 607 475,87 € |
| Année 17 | 143 603,60 € | 19 949,08 € | 463 872,27 € |
| Année 18 | 148 978,28 € | 14 574,40 € | 314 893,99 € |
| Année 19 | 154 554,10 € | 8 998,58 € | 160 339,89 € |
| Année 20 | 160 339,89 € | 3 214,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 313 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.