Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 313 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 891,85 € | 11 891,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 036 € / mois | 33 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 040 € | 2 498 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 825 € | 2 370 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 313 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 313 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 936,68 € | 85 765,52 € | 2 256 063,32 € |
| Année 2 | 59 108,90 € | 83 593,30 € | 2 196 954,42 € |
| Année 3 | 61 363,97 € | 81 338,23 € | 2 135 590,45 € |
| Année 4 | 63 705,08 € | 78 997,12 € | 2 071 885,37 € |
| Année 5 | 66 135,53 € | 76 566,67 € | 2 005 749,84 € |
| Année 6 | 68 658,69 € | 74 043,51 € | 1 937 091,15 € |
| Année 7 | 71 278,10 € | 71 424,10 € | 1 865 813,05 € |
| Année 8 | 73 997,43 € | 68 704,77 € | 1 791 815,62 € |
| Année 9 | 76 820,54 € | 65 881,66 € | 1 714 995,08 € |
| Année 10 | 79 751,35 € | 62 950,85 € | 1 635 243,73 € |
| Année 11 | 82 793,96 € | 59 908,24 € | 1 552 449,77 € |
| Année 12 | 85 952,67 € | 56 749,53 € | 1 466 497,10 € |
| Année 13 | 89 231,87 € | 53 470,33 € | 1 377 265,23 € |
| Année 14 | 92 636,18 € | 50 066,02 € | 1 284 629,05 € |
| Année 15 | 96 170,36 € | 46 531,84 € | 1 188 458,69 € |
| Année 16 | 99 839,39 € | 42 862,81 € | 1 088 619,30 € |
| Année 17 | 103 648,40 € | 39 053,80 € | 984 970,90 € |
| Année 18 | 107 602,73 € | 35 099,47 € | 877 368,17 € |
| Année 19 | 111 707,88 € | 30 994,32 € | 765 660,29 € |
| Année 20 | 115 969,69 € | 26 732,51 € | 649 690,60 € |
| Année 21 | 120 394,09 € | 22 308,11 € | 529 296,51 € |
| Année 22 | 124 987,27 € | 17 714,93 € | 404 309,24 € |
| Année 23 | 129 755,70 € | 12 946,50 € | 274 553,54 € |
| Année 24 | 134 706,06 € | 7 996,14 € | 139 847,48 € |
| Année 25 | 139 847,48 € | 2 856,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 313 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 756 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.