Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 313 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 310,97 € | 11 310,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 276 € / mois | 32 317 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 040 € | 2 498 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 825 € | 2 370 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 313 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 956 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 313 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 337,14 € | 96 394,50 € | 2 273 662,86 € |
| Année 2 | 41 021,50 € | 94 710,14 € | 2 232 641,36 € |
| Année 3 | 42 777,96 € | 92 953,68 € | 2 189 863,40 € |
| Année 4 | 44 609,62 € | 91 122,02 € | 2 145 253,78 € |
| Année 5 | 46 519,71 € | 89 211,93 € | 2 098 734,07 € |
| Année 6 | 48 511,59 € | 87 220,05 € | 2 050 222,48 € |
| Année 7 | 50 588,74 € | 85 142,90 € | 1 999 633,74 € |
| Année 8 | 52 754,87 € | 82 976,77 € | 1 946 878,87 € |
| Année 9 | 55 013,73 € | 80 717,91 € | 1 891 865,14 € |
| Année 10 | 57 369,31 € | 78 362,33 € | 1 834 495,83 € |
| Année 11 | 59 825,73 € | 75 905,91 € | 1 774 670,10 € |
| Année 12 | 62 387,35 € | 73 344,29 € | 1 712 282,75 € |
| Année 13 | 65 058,65 € | 70 672,99 € | 1 647 224,10 € |
| Année 14 | 67 844,35 € | 67 887,29 € | 1 579 379,75 € |
| Année 15 | 70 749,30 € | 64 982,34 € | 1 508 630,45 € |
| Année 16 | 73 778,64 € | 61 953,00 € | 1 434 851,81 € |
| Année 17 | 76 937,71 € | 58 793,93 € | 1 357 914,10 € |
| Année 18 | 80 232,03 € | 55 499,61 € | 1 277 682,07 € |
| Année 19 | 83 667,39 € | 52 064,25 € | 1 194 014,68 € |
| Année 20 | 87 249,88 € | 48 481,76 € | 1 106 764,80 € |
| Année 21 | 90 985,73 € | 44 745,91 € | 1 015 779,07 € |
| Année 22 | 94 881,57 € | 40 850,07 € | 920 897,50 € |
| Année 23 | 98 944,20 € | 36 787,44 € | 821 953,30 € |
| Année 24 | 103 180,79 € | 32 550,85 € | 718 772,51 € |
| Année 25 | 107 598,79 € | 28 132,85 € | 611 173,72 € |
| Année 26 | 112 205,94 € | 23 525,70 € | 498 967,78 € |
| Année 27 | 117 010,38 € | 18 721,26 € | 381 957,40 € |
| Année 28 | 122 020,54 € | 13 711,10 € | 259 936,86 € |
| Année 29 | 127 245,23 € | 8 486,41 € | 132 691,63 € |
| Année 30 | 132 691,63 € | 3 038,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 313 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 825 € (2,5%).