Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 213 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 821,95 € | 10 821,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 794 € / mois | 30 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 040 € | 2 390 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 325 € | 2 268 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 213 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 595 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 213 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 636,43 € | 92 226,97 € | 2 175 363,57 € |
| Année 2 | 39 247,93 € | 90 615,47 € | 2 136 115,64 € |
| Année 3 | 40 928,47 € | 88 934,93 € | 2 095 187,17 € |
| Année 4 | 42 680,93 € | 87 182,47 € | 2 052 506,24 € |
| Année 5 | 44 508,43 € | 85 354,97 € | 2 007 997,81 € |
| Année 6 | 46 414,20 € | 83 449,20 € | 1 961 583,61 € |
| Année 7 | 48 401,55 € | 81 461,85 € | 1 913 182,06 € |
| Année 8 | 50 474,02 € | 79 389,38 € | 1 862 708,04 € |
| Année 9 | 52 635,22 € | 77 228,18 € | 1 810 072,82 € |
| Année 10 | 54 888,96 € | 74 974,44 € | 1 755 183,86 € |
| Année 11 | 57 239,21 € | 72 624,19 € | 1 697 944,65 € |
| Année 12 | 59 690,07 € | 70 173,33 € | 1 638 254,58 € |
| Année 13 | 62 245,88 € | 67 617,52 € | 1 576 008,70 € |
| Année 14 | 64 911,13 € | 64 952,27 € | 1 511 097,57 € |
| Année 15 | 67 690,49 € | 62 172,91 € | 1 443 407,08 € |
| Année 16 | 70 588,86 € | 59 274,54 € | 1 372 818,22 € |
| Année 17 | 73 611,33 € | 56 252,07 € | 1 299 206,89 € |
| Année 18 | 76 763,22 € | 53 100,18 € | 1 222 443,67 € |
| Année 19 | 80 050,06 € | 49 813,34 € | 1 142 393,61 € |
| Année 20 | 83 477,65 € | 46 385,75 € | 1 058 915,96 € |
| Année 21 | 87 051,98 € | 42 811,42 € | 971 863,98 € |
| Année 22 | 90 779,39 € | 39 084,01 € | 881 084,59 € |
| Année 23 | 94 666,39 € | 35 197,01 € | 786 418,20 € |
| Année 24 | 98 719,81 € | 31 143,59 € | 687 698,39 € |
| Année 25 | 102 946,78 € | 26 916,62 € | 584 751,61 € |
| Année 26 | 107 354,76 € | 22 508,64 € | 477 396,85 € |
| Année 27 | 111 951,48 € | 17 911,92 € | 365 445,37 € |
| Année 28 | 116 745,01 € | 13 118,39 € | 248 700,36 € |
| Année 29 | 121 743,83 € | 8 119,57 € | 126 956,53 € |
| Année 30 | 126 956,53 € | 2 906,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 213 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 556 € pour cette enveloppe de financement.