Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 163 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 745,52 € | 12 745,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 623 € / mois | 36 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 040 € | 2 336 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 075 € | 2 217 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 163 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 163 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 597,69 € | 78 348,55 € | 2 088 402,31 € |
| Année 2 | 77 389,67 € | 75 556,57 € | 2 011 012,64 € |
| Année 3 | 80 286,14 € | 72 660,10 € | 1 930 726,50 € |
| Année 4 | 83 291,03 € | 69 655,21 € | 1 847 435,47 € |
| Année 5 | 86 408,35 € | 66 537,89 € | 1 761 027,12 € |
| Année 6 | 89 642,38 € | 63 303,86 € | 1 671 384,74 € |
| Année 7 | 92 997,44 € | 59 948,80 € | 1 578 387,30 € |
| Année 8 | 96 478,06 € | 56 468,18 € | 1 481 909,24 € |
| Année 9 | 100 088,94 € | 52 857,30 € | 1 381 820,30 € |
| Année 10 | 103 834,99 € | 49 111,25 € | 1 277 985,31 € |
| Année 11 | 107 721,23 € | 45 225,01 € | 1 170 264,08 € |
| Année 12 | 111 752,92 € | 41 193,32 € | 1 058 511,16 € |
| Année 13 | 115 935,50 € | 37 010,74 € | 942 575,66 € |
| Année 14 | 120 274,62 € | 32 671,62 € | 822 301,04 € |
| Année 15 | 124 776,17 € | 28 170,07 € | 697 524,87 € |
| Année 16 | 129 446,16 € | 23 500,08 € | 568 078,71 € |
| Année 17 | 134 290,95 € | 18 655,29 € | 433 787,76 € |
| Année 18 | 139 317,08 € | 13 629,16 € | 294 470,68 € |
| Année 19 | 144 531,31 € | 8 414,93 € | 149 939,37 € |
| Année 20 | 149 939,37 € | 3 005,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 163 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.