Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 963 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 567,01 € | 11 567,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 052 € / mois | 33 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 040 € | 2 120 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 075 € | 2 012 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 963 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 756 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 845 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 963 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 700,00 € | 71 104,12 € | 1 895 300,00 € |
| Année 2 | 70 233,82 € | 68 570,30 € | 1 825 066,18 € |
| Année 3 | 72 862,47 € | 65 941,65 € | 1 752 203,71 € |
| Année 4 | 75 589,51 € | 63 214,61 € | 1 676 614,20 € |
| Année 5 | 78 418,59 € | 60 385,53 € | 1 598 195,61 € |
| Année 6 | 81 353,58 € | 57 450,54 € | 1 516 842,03 € |
| Année 7 | 84 398,40 € | 54 405,72 € | 1 432 443,63 € |
| Année 8 | 87 557,18 € | 51 246,94 € | 1 344 886,45 € |
| Année 9 | 90 834,20 € | 47 969,92 € | 1 254 052,25 € |
| Année 10 | 94 233,85 € | 44 570,27 € | 1 159 818,40 € |
| Année 11 | 97 760,77 € | 41 043,35 € | 1 062 057,63 € |
| Année 12 | 101 419,66 € | 37 384,46 € | 960 637,97 € |
| Année 13 | 105 215,49 € | 33 588,63 € | 855 422,48 € |
| Année 14 | 109 153,40 € | 29 650,72 € | 746 269,08 € |
| Année 15 | 113 238,72 € | 25 565,40 € | 633 030,36 € |
| Année 16 | 117 476,92 € | 21 327,20 € | 515 553,44 € |
| Année 17 | 121 873,72 € | 16 930,40 € | 393 679,72 € |
| Année 18 | 126 435,10 € | 12 369,02 € | 267 244,62 € |
| Année 19 | 131 167,20 € | 7 636,92 € | 136 077,42 € |
| Année 20 | 136 077,42 € | 2 727,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 963 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 049 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 556 € pour cette enveloppe de financement.