Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 863 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 391,57 € | 13 391,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 581 € / mois | 38 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 040 € | 2 012 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 575 € | 1 909 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 863 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 556 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 345 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 863 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 561,32 € | 65 137,52 € | 1 767 438,68 € |
| Année 2 | 99 039,11 € | 61 659,73 € | 1 668 399,57 € |
| Année 3 | 102 643,48 € | 58 055,36 € | 1 565 756,09 € |
| Année 4 | 106 379,02 € | 54 319,82 € | 1 459 377,07 € |
| Année 5 | 110 250,49 € | 50 448,35 € | 1 349 126,58 € |
| Année 6 | 114 262,88 € | 46 435,96 € | 1 234 863,70 € |
| Année 7 | 118 421,27 € | 42 277,57 € | 1 116 442,43 € |
| Année 8 | 122 731,00 € | 37 967,84 € | 993 711,43 € |
| Année 9 | 127 197,60 € | 33 501,24 € | 866 513,83 € |
| Année 10 | 131 826,75 € | 28 872,09 € | 734 687,08 € |
| Année 11 | 136 624,35 € | 24 074,49 € | 598 062,73 € |
| Année 12 | 141 596,57 € | 19 102,27 € | 456 466,16 € |
| Année 13 | 146 749,73 € | 13 949,11 € | 309 716,43 € |
| Année 14 | 152 090,44 € | 8 608,40 € | 157 625,99 € |
| Année 15 | 157 625,99 € | 3 073,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 863 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 356 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 575 € (2,5%).