Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 913 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 354,90 € | 9 354,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 348 € / mois | 26 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 040 € | 2 066 040 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 825 € | 1 960 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 913 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 156 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 095 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 913 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 534,35 € | 79 724,45 € | 1 880 465,65 € |
| Année 2 | 33 927,40 € | 78 331,40 € | 1 846 538,25 € |
| Année 3 | 35 380,12 € | 76 878,68 € | 1 811 158,13 € |
| Année 4 | 36 895,01 € | 75 363,79 € | 1 774 263,12 € |
| Année 5 | 38 474,76 € | 73 784,04 € | 1 735 788,36 € |
| Année 6 | 40 122,20 € | 72 136,60 € | 1 695 666,16 € |
| Année 7 | 41 840,14 € | 70 418,66 € | 1 653 826,02 € |
| Année 8 | 43 631,65 € | 68 627,15 € | 1 610 194,37 € |
| Année 9 | 45 499,87 € | 66 758,93 € | 1 564 694,50 € |
| Année 10 | 47 448,10 € | 64 810,70 € | 1 517 246,40 € |
| Année 11 | 49 479,73 € | 62 779,07 € | 1 467 766,67 € |
| Année 12 | 51 598,36 € | 60 660,44 € | 1 416 168,31 € |
| Année 13 | 53 807,67 € | 58 451,13 € | 1 362 360,64 € |
| Année 14 | 56 111,64 € | 56 147,16 € | 1 306 249,00 € |
| Année 15 | 58 514,23 € | 53 744,57 € | 1 247 734,77 € |
| Année 16 | 61 019,68 € | 51 239,12 € | 1 186 715,09 € |
| Année 17 | 63 632,41 € | 48 626,39 € | 1 123 082,68 € |
| Année 18 | 66 357,03 € | 45 901,77 € | 1 056 725,65 € |
| Année 19 | 69 198,30 € | 43 060,50 € | 987 527,35 € |
| Année 20 | 72 161,24 € | 40 097,56 € | 915 366,11 € |
| Année 21 | 75 251,03 € | 37 007,77 € | 840 115,08 € |
| Année 22 | 78 473,15 € | 33 785,65 € | 761 641,93 € |
| Année 23 | 81 833,22 € | 30 425,58 € | 679 808,71 € |
| Année 24 | 85 337,13 € | 26 921,67 € | 594 471,58 € |
| Année 25 | 88 991,10 € | 23 267,70 € | 505 480,48 € |
| Année 26 | 92 801,53 € | 19 457,27 € | 412 678,95 € |
| Année 27 | 96 775,09 € | 15 483,71 € | 315 903,86 € |
| Année 28 | 100 918,82 € | 11 339,98 € | 214 985,04 € |
| Année 29 | 105 239,93 € | 7 018,87 € | 109 745,11 € |
| Année 30 | 109 745,11 € | 2 512,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 913 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 728 €.